[保险学课件]第九章保险监管.pptVIP

第九章 保险监管 第一节 保险监管的必要性和意义 第二节 保险监管的主要理论 第三节 保险监管模式 第四节 保险监管的主要内容 本章重点： 1.保险监管的必要性； 2.保险监管所依据的主要理论； 3.保险监管的主要模式； 4.保险监管的主要内容. 本章难点： 1.保险监管的必要性； 2.保险监管的主要内容. 第一节 保险监管的必要性和意义 一、保险监管的含义 是一国保险监督执行机关依据现行法律对保险人和保险市场实行监督和管理，以确保保险人的经营安全，维护被保险人的合法权益，保障保险市场的正常秩序并促进保险业的健康有序发展。 二、保险监管的必要性和目的 （一）保险监管的必要性 1.市场不完全（主要指信息不对称） 2.保险产品的独特性 （1）技术含量高 （2）社会性强 （二）保险监管的目的 1.保证保险人有足够的偿付能力 2.规范保险市场、维护保险业的公平竞争 3.防止保险欺诈 4.弥补保险公司自行管理的不足 三、保险监管的意义 （一）有利于实现宏观经济调控 1.保证金融市场的平衡与稳定 2.帮助政府实现某些总体政策目标 （二）有利于公共政策的实现 保险被认为“公众利益归属”，保险业的合理运行可推动社会进步，因此，公共政策要求对保险业实行监管。 （三）有利于保险业健康发展 四、保险监管的主体 是指保险行业的监督者和管理者。这些主体中，有的同时拥有监督权和管理权，有的只有监督权没有管理权。 第二节 保险监管的主要理论 一、“公共利益”理论 监管是为了保护消费者免遭侵害，是服务于公共利益的。 二、“私人利益”理论 认为监管的存在是为了私人团体的利益。 三、“政治理论” 第三节 保险监管模式 一、弱势监管 （一）集中监管公司的财务状况和偿付能力 （二）给予保险公司较大自由，也给予较多的责任 （三）可发挥保险公司的积极性，促进保险产品的多元化 （四）典型代表：英国和荷兰 二、强势监管 （一）对市场行为、偿付能力和信息披露情况进严格监管 （二）有利于保护消费者，但是限制了保险公司的创造力 （三）典型代表：德国、美国 三、折中式监管 （一）以偿付能力为核心、兼及市场行为监管和信息监管 （二）既给予保险公司一定自由，又可同时对其进行有力监管 （三）较为普遍 第四节 保险监管的主要内容 一、对保险人的监管 （一）市场准入的资格审定 .doc （二）保险人对监管部门应履行的义务 1.支付法定的监管费 2.接受现场监管 3.接受非现场监管 定期上交各种财务报表（偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他报表 ） （三）对公司管理和市场行为的监管 （四）对公司整顿、接管与破产的监管 .doc 二、对保单格式与费率的监管 1.对格式条款的规定 2.费率厘定的原则：足够、合理、公平 .doc 三、对偿付能力的监管 （一）资本额和盈余 （二）定价和产品 （三）投资 （四）再保险 （五）准备金 四、对保险中介的监管 （一）对资格的监督管理 （二）对业务的监督管理 五、对再保险公司的监管 六、对跨国保险活动的监管 保险监管的内容比较广泛，不同国家的保险监管各有特点，并各有偏重，但总的来说可以分为组织监管、业务监管和财务监管。 1.保险监管的必要性是什么？我国保险监管部门有哪些？ 2.保险监管的主要内容有哪些？ 3.目前我国保险监管的最新动态是什么？ * 投保人恶意 骗保、骗赔 保险人利用 保险条款和 费率欺骗投 保人和被保 险人。 保险监管的主体 保险监管机关 保险行业自律组织 保险信用评级机构 中国保险监督管理委员会成立，标志着我国保险监管体制开始。（市场行为监管与偿付能力监管并重） 1998.11.18—2007年 在市场行为监管的基础上，完善偿付能力监管，引入公司治理结构监管，构建了三支柱的现代保险监管框架。 2007年--- 中国人民银行是我国的保险监督机构（市场行为监管为主） 1980-1998 只有保险经营，没有实质上的保险监管。 1980年以前 监 管 历 史 过 程 时 间 我国保险监管历史过程 保险监管的内容 组织监管 业务监管 财务监管 组织监管 停 业 清 算 组 织 形 式 保 险 企 业 设 立 从 业 人 员 资 格 外 资 保 险 企 业 业务监管 再 保 险 业 务 营 业 范 围 保险 条款 和 保险 费率 保 险 中 介 精 算 制 度 财务监管 偿 付 能 力 保 证 金 / 资 本 金 准 备 金 保 险 投 资 财 务 核 算 *