银行的职业规则.docVIP

银行的 很多城市的很多银行都很气派：富丽堂皇的外表，显示银行的实力和信誉。 普通民众把钱存放在银行，理应对银行有更多的了解，然而银行不太愿意向公众坦诚表露自己的秘密。所以大众对银行知之甚少。 我们多少都会有些钱存在银行里，还要委托银行理财，对银行不了解会有钱财损失的风险，那我们就应该对银行多一些了解。我先开个头，抛砖引玉，希望网友接着发表意见，把你们知道的银行秘密找出来，以便让更多的人了解银行的事。 通过共同的讨论，也许我们会发现一些令人感兴趣的新规律.这些都是经济学教科书上找不到的  银行的秘密之一：没有一家银行真正赢利 银行把老百姓存的钱借出去，是为了获得利息收入。银行严格审查每笔贷款，并采取各种预防风险措施，保证贷款能够安全收回。尽管如此，银行回收贷款的能力还是有限的，大量银行贷款实际上不可能收回来，从这个意义上讲，银行都不赢利。 为什么银行不能收回贷款，而且不能收回的贷款远远大于银行的利润呢？ 大家都知道银行有不良贷款，不良贷款收不回来当事银行就损失了资金。形成不良贷款有各种原因，有的是银行管理出了问题，把钱借给了不该借的人，导致 资金不能顺利回收。也有市场变化的因素，借款人不能适应市场变化，经营失败，无法归还银行贷款，发放贷款银行的资金也就损失了。 银行会定期对外公布不良贷款余额数，但是真实的银行不良贷款究竟有多少，这是银行的秘密。也许银行并不愿调查清楚，或者银行难以调查清楚究竟有多少不良贷款。 因为不良贷款越清理就越多。 不良贷款仅是银行不能回收的贷款中的一小部分。更多不能收回的贷款是银行贷款资金转变为社会大众的收入储蓄，这个数量很大。 简单地讲，银行贷款与还款之间的差额，有一部分通过投资与消费的支出和再支出活动，转变为社会公众的收入储蓄。社会公众的储蓄每年增加，其中很大部 分由银行贷款转变而来。社会公众把收入储蓄存入银行，银行总资金没有减少，但资金所有权发生了变化，银行贷款转变为社会公众收入储蓄，银行的资产转变为负 债。 随着储蓄规模的增加，银行贷款与还款的缺口会越来越大。银行只有把社会公众的储蓄存款再贷放出去，不断扩大贷款规模，用新的资金来源，补充流失的贷款缺口。 银行没有把流失的贷款金额计入核算体系，因而不良贷款控制较好的银行还有账面净利润。但是，如果把收入储蓄因素计入银行的核算账户，所有银行都会有巨额亏损。 上榜理由：贷出去的钱，犹如泼出去的水，难以收回。  银行的秘密之二：不良贷款哪里去了？ 企业投资失败以后，巨额的银行贷款不能归还，当事银行损失最大。这些不良贷款流向哪儿去了呢？ 其实，银行不能回收的贷款并没有消失，又流回了银行体系。 举例来说，近期新闻媒体报道了中国银监会清查内蒙古电力集团200亿元贷款之事。据说有59亿元贷款投向了7个违规项目，项目停建后各家银行所贷的59亿元大多收不回来。银行的不良贷款增加了。 但是，在银行不良贷款记录背后，却隐藏着另一个秘密。这59亿元贷款,以其他企业的还款和存款，或者以社会公众的收入储蓄的形式又回到了银行。 7个项目的建设单位花掉了59亿元，却不能建成项目投产。7个建设单位就背上了沉重债务负担，而且可能会破产。但是支出的59亿元，转变为其他相关 企业和职工的收入。贷币收入的再支出周转，还能够多倍地创造社会新产值。59亿元的贷款资金在支出与再支出的周转过程中，最终流回了银行。 上榜理由：社会需要宽容对待投资失败的人，因为社会在他们的损失之中谋了利。  银行的秘密之三：随机规律决定银行的生死 社会公众和企业单位把大量的钱存入银行，银行给一点点利息，再把大家存的钱借出去，收取更高的利息。银行资金的存贷利息差，购成了银行利润的重要来源。因此，人们认为银行以放贷为生。 这只是一个表面现象，人们到银行存款或取款的分散和随机行为，才是银行得以存在的根本基础。 每个人或单位，到银行去存钱、取钱都有明确目的和计划。但是，人们都是各自独立分散行动。每天只有极少数人去银行存钱或取钱。银行每天发生的存取款 金额是随机变化的，较之庞大的储蓄存款发生的流动金额相对很小，银行只需准备少量现金就可以应付顾客取款提现的需要。银行把大量闲置资金用于放贷，以获得 利息收入。 银行贷款或投资活动是有风险的。如果银行管理不善，或者市场发生变化，许多贷款无法回收，呆、坏账多了，银行就会出现账面亏损，甚至资不抵债的情况。但是只要社会稳定，人们的金融活动是分散和随机进行，绝大多数经营不好的银行都能生存下去。 但是，由于某种原因，人们纷纷集中到银行去取钱，形成挤兑风潮，银行就无法应付，经营再好的银行也会倒闭。 分散随机的金融业务，一定服从某种随机规律，它是银行生存的基础，一旦这个基础不存在了，银行体系也就崩塌了。 上榜理由：银行倒闭与经营好坏没有必然联系  银行的秘密之四：规模、规模、还是规模 小银行比大