P2P网络借贷平台发展趋势分析.pdfVIP

2014年第 6期 上海金融学院学报 No．6，2014 总第 126期 JournalofShanghaiFinanceUniversity AprNo．126 P2P网络借贷平台发展趋势分析 李广明．元如林 (上海金融学院，上海201209) 摘 要 ：P2P网络借贷平台作为互联 网金融业态的重要形式，以其不受时间和空间限制 的 灵活性 。低廉的操作成本 ，越来越得到小微企业和个人贷款用户的青睐，其业务 内容 已经从早 期的借贷信息发布和交易撮合向其它借贷和金融服务范畴发展．其服务形式、交易模式、风险 控制方法也不断变化，与银行等金融机构合作逐渐深入 ，成为传 统金融机构 的有利补充。本文 通过对上海地 区P2P网络借贷企业 的调研。从P2P业务所面临的问题 ，其发展过程 中存在 的 消极和积极 因素，客户需求和政策影响等 内容 出发，对P2P平台的发展趋势进行分析。 关键词 ：P2P：网络借贷 ；发展趋势 中图分类号 ：F832．4 文献标识码 ：A 文章编号 ：1673—680X(2014)06—0061—06 网络信贷就是借款人和投资人通过网络信贷平台进行 自由交易，运营网络 借贷平台的公司负责保证交易正常有序地进行。在互联网金融中。网络信贷最 主要的形式就是P2P网络借款。P2P网络借款是指由网络公司提供互联网平 台，发布借贷信息，由借贷双方 自由竞价 ，撮合交易，P2P平台就是经营P2P网 络借款业务的互联网应用平台。从 2003年出现 P2P贷款 网站开始，经过长时间 的发展，P2P平台越来越呈多元化发展 ，从事的业务也越来越多。P2P网络借贷 的兴起和发展，弥补了商业银行在个人和小微企业贷款方面的不足，拓宽了中 小企业融资渠道 ，并与互联网信息技术相结合，对促进金融市场发展和普惠金 融体系的建设都起到了巨大的促进作用。由于P2P网络借贷缺少政府部 门的监 管 ，我国个人和企业征信体系也并不健全 。P2P平台的发展经历了大浪淘沙的 过程，一些资质不健全、违规建立资金池、使用虚假债务欺骗投资人、风险管理 水平低下的P2P平台被淘汰出局 。仅在 2013年 10月 ，就有几十家P2P平台倒 闭，为投资人带来了巨大损失。P2P平台的内容和形式会如何发展，能否会为投 收稿 日期 ：2014—10—28 作者简介 ：李广明(1977一)，男，黑龙江肇东人，上海金融学院信息管理学院副教授，博士。 元如林(1958一)，男，江西乐安人 ，上海金融学院信息管理学院教授。 一 61— P2P网络借贷平 台发展趋势分析 资人和借款人提供持续、稳定、安全、交易成本低廉的融资服务?本文将通过对 上海市典型的P2P平台经营模式、经营内容的调研 ，剖析P2P平台在发展过程 中所产生的问题及各方面的影响因素 。从而对P2P平台的发展趋势进行分析。 一 P2P平台类型概述 、 在上海市，规模较大、经营较好的P2P网络借贷平台超过 20家，其 中拍 拍贷等 8家机构进入 2013年网络借贷指数样本平 台。从其经营模式上看 ，可 以划分为消息撮合 、线上线下结合 、有抵押贷款 、个性化产品定制 、行业贷款等 几种形式。根据 图 1可知采用招投标模式的P2P平台占多数 ，理财产品模式 和个性化产品模式 占3家，其余为有抵押贷款、行业性贷款模式。从中可以看 出当前大多数P2P平台仍然从事借贷撮合的信息发布业务，也就是传统的 P2P借贷业务 。但是行业性和线上线下结合的OTO模式有较大的发展趋势， 个性化定制借贷产 品的形式也有一定的发展 。由于 目前还没有出台正式的 P2P指导性管理政策，但是政府已经针对存在的问题制定了P2P平台的管理 界限，比如不准建立资金池 、不准非法集资等。而经过调研发现 ，一些企业正徘 徊在该项制度的边沿地带 ，这是比较危险的。