保险基础 教学课件 作者 蒋丽君 模块五 人身保险.ppt

模块五 ? 人身保险 知识目标：1、掌握人身保险的涵义、特征、种类等；2、掌握人寿保险的概念、分类、主要条款等；3、熟悉意外伤害保险的概念、种类和主要内容；4、熟悉健康保险的概念、特征、主要种类和特别条款。 能力目标：1、能正确解释人寿保险主要条款；2、能正确解释意外伤害保险的主要内容；3、能正确解释健康保险的主要内容。 第一部分 人身保险概述 一、含义 以人的生命和身体为保险标的的一种保险。 保险标的：人的生命和身体，它是以人的健康、生理能力和劳动能力等状态存在的。 给付条件：当被保险人遭受保险合同范围内的保险事件，并由此导致死亡、伤残、疾病、丧失工作能力或保险期满、年老时，保险人根据保险合同的有关条款向被保险人或其受益人给付保险金。 保险责任：生、老、病、死、伤、残等。＊根据我国《保险法》规定：人身保险业务包括人寿、健康、意外伤害等保险业务。 二、人身保险的特点 保险标的不可估价，保险金额定额给付 保险利益以人与人的关系来确定 人身保险的长期性 人身保险保障性和储蓄性 人身保险的保险费率确定方式特殊 三、人身保险合同的特点 射幸合同 要式合同 双务有偿合同 给付性质的合同 四、人身保险的分类 （一）按保障范围分类 1．人寿保险 2．人身意外伤害保险 3．健康保险 （二）按投保方式分类 1．个人人身保险 2．团体人身保险 （三）按保险期限分类 1．短期人身保险 2．长期人身保险 （四）按风险程度分类 1．标准体保险 2．弱体保险 （五）按有无分红分类 1．分红保险 2．无分红保险 第二部分 人寿保险 一、死亡保险 死亡保险是以被保险人在规定的期间内死亡为给付保险金条件的人寿保险。 （一）定期死亡保险 1．概念：定期死亡保险通常简称为定期寿险，是指被保险人在保险合同有效期间发生死亡事故，保险人给付保险金的人寿保险。 2．特点 保险期限灵活。 保险费率低。 纯保障性，无储蓄性。 可转换性。即允许保单持有人将定期寿险转换成终身保险或其他等额的寿险。 3．适用范围 家庭负担较重、经济负担能力较差，同时又有保险需求的人； 在特定的期间内对被保险人的生命具有合同上权益关系的人投保，以免被保险人在特定期间内死亡使投保人的利益遭受损失。 （二）终身死亡保险 1．概念 终身死亡保险又称为终身寿险，是一种不定期的死亡保险，它是以被保险人的死亡为保险事故而给付保险金的人寿保险。 2．特点 给付性。 永久性保障。 保障他人利益。 具有储蓄性。 缴费灵活。缴费期及保额可灵活变动。 二、生存保险（年金保险） 生存保险是以被保险人在一定时期内继续生存为给付保险金条件的保险。 （一）普通生存保险 普通生存保险是以被保险人在保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付保险金条件的保险。 （二）年金保险 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。 2．特点 给付方式特殊。采取了年金的方式。 保单有现金价值。年金保险保单上有现金价值，其现金价值同普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单年度增加而增加，至缴费期结束时最高。 保险期间包括缴费期和给付期（有的包括等待期）。缴费期是指年金保险的投保人分次交纳（年金现价）保费的期间；给付期是指保险人整个给付年金额的期间。无论以何种方式交付，必须缴清全部保费后，才能进入年金的领取期。 3．作用 年金保险最通常的用途是能提供老年生活保障。一个是可以减低保费，提高生活水平，因为年金收入中还包括了生存者的利益；第二个是年金保险采用周期支付，可以避免老人的浪费或使用不当。 年金保险可以用来作为子女教育基金。 投保人可以在缴费期内退保获取现金价值。有的人也把年金保险作为一种安全投资的方式，还可以获得税收上的优惠。 三、两全保险 （一）概念与特点 两全保险又称生死合险，是指不仅当被保险人在保险期内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满生存时也向其本人给付保险金的保险。 特点：第一，具有储蓄性。第二，保险费率最高 。第三，两全保险是集死亡和生存保险的责任于一身的险种，承保责任最全面。 （二）两全保险的主要险种 普通两全保险：被保险人在约定的保险期间内死亡，保险人对受益人承担给付保险金的责任。 期满双倍两全保险：被保险人如果生存至期满，保险人给付两倍保险金额，如果死亡则给付多倍的保险金额。 联合两全保险：承保两人或两人以上的被保险人，在约定期限内任何一人先死亡，保险人给付全部保险金，保险责任终止。 四、创新寿险 创新寿险又称为非传统寿险或投资连接保险、投资理财类保险等，是保险人为了适应新的保险需求，增强保险产品竞争