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2015 中国私人财富报告
中国私人银行业:登高识远
目录
前 言:登高方识远,天地纳于心 2
致 谢 2
第一章 2015 年中国私人财富市场概览和走势 5
总体增长平稳,资本市场回暖,新兴投资产品增长亮眼 6
2013-2014 年中国私人财富市场回顾与 2015 年展望 10
七省高净值人群突破五万,中西部地区增长强势,地区差距进一步缩小 16
第二章 中国高净值人群投资心态、投资行为和人群细分 19
实业投资总体受高净值人群关注,但观点呈现分化 20
专题一:高净值人群普遍考虑保持或增加金融投资,同时对实业投资中的创
新行业和消费服务业相对看好 21
“财富传承”成为高净值人群重要财富目标 23
专题二: “财富传承”内涵超越物质财富规划——高净值人群表达精神财富
传承的殷切希望 25
境外投资目的从 “分散风险”开始向 “主动寻求投资收益”转变 29
专题三:境外投资的热度持续上升,高净值人群跨境投资需求更加多元 34
移动互联网等线上服务渠道日益丰富,但以客户经理沟通为代表的线下服务
渠道仍更受青睐41
专题四:互联网等创新型行业发展促进“新富人群”涌现 44
第三章 中国私人银行业竞争态势 48
在境内市场,中资私人银行不断深化客户关系,探索创新服务模式 50
在境外市场,中资银行持续加大战略投入 ,打造境内外联动的综合金融服务
平台 53
中国私人银行业发展态势展望 55
1
前言:登高方识远,天地纳于心
2015 年,本报告同系列第四期发布。自《2009 中国私人财富报告》发布起,招商银
行携手贝恩公司(Bain & Company),填补了国内外对中国私人财富市场综合研究
的空白,并在2011 年和2013 年对中国私人财富市场进行持续追踪。中国私人财富市
场从起步阶段的“坐看风起云涌”,经历了2011 年前后各家金融机构“逐鹿中原”
的快速发展和2013 年前后 “根深者叶茂”的精耕细作,市场竞争的广度和深度都进
一步提升。时值2015 年,随着高净值人群投资视野的日益开阔,国内财富管理机构
愈发注重提供更加综合、全面的金融服务,一方面持续探索境内财富管理市场的创新
服务模式,一方面积极投资布局参与境外财富管理市场竞争。在市场逐步从快速增长
向稳步增长、从跑马圈地到精耕细作的转型过程中,无论是投资者,还是财富管理机
构,都需要拓宽视野,转换思维,才能发现机会,提前谋划布局。此谓今年报告的主
题: “登高识远”。
经过近年来的发展,中国高净值人群的投资心态和理念愈发成熟开放,在投资理财方面的需求
也愈发复杂。在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值,和将财富有效、有益地传递给下一
代成为高净值人群凸显出来的两大财富目标。在这一投资心态和财富目标的引导下,高净值人
群的投资行为也较两年前呈现出若干变化:他们不仅关注眼下的高品质生活,也更多地考虑财
富的代际传承;他们的目光不囿于大陆市场,更加积极主动地参与海外投资;他们敏锐地抓住
新时代的机遇,弄潮创新行业,拥抱互联网时代。与此同时,中国私人银行业竞争进一步升级,
市场上各类金融机构在经历了市场早期的品牌创立阶段后,逐步将竞争的重心从波段式的产品
营销、业务推广,转移到深度理解和挖掘客户短期和中长期的综合理财需求,争取通过提供差
异化的服务和建议,进行跨境网络布局以积极参与海外市场竞争,以进一步强化其专业优势和
平台效应。
2015 年招商银行与贝恩公司第四度合作,借鉴前三期报告的丰富研究经验,凭借招商银行丰
富的零售银行经验和高端客户资源,以及贝恩团队丰富的私人银行业研究经验和严谨的方法论、
有效的数据分析工具,撰写了《2015 中国私人财富报告》。本报告通过权威的统计数据,使
用严谨的方式推导中国私人财富分布曲线,并
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