大学生个人理财方案设计1.ppt

团队名称:海聚财 团队口号:天生我材必有用， 我不生才谁生财！ 团队理念: 凡事预则立，不预则废。 一：理财的意义 二：投资工具 三：目前财务状况 四：理财目标 五：理财规划 六：理财观念 七：理财规划结论 一、理财的意义 怎样最好的用自己的钱？ 作为大学生我们都有自己可支配的资金 1、大学生是一个特殊的消费群体 2、怎样改善大学生的消费观念 3、怎样形成正确的消费观念 二、投资工具 三、目前财务状况 四、理财目标 （一）总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财 投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合 理的理财观，并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 （二）详细目标 1、在大二上学期，可以自己支付专业考试报名、培训的费用500元 2、在毕业后自己购买一套职业装 五、理财规划 根据个人日常消费可以看出，莫莫对自己的生活费几乎没有计划，如果没有兼职，父母给的生活费就不够。 所以我们在不影响她生活质量的前提下，对她的生活费进行如下规划： 1、建立账本，将消费的每笔费用都认真记录 2、生活费用规划到每一天。 经过跟莫莫同学了解，她一个月外出兼职8天，这8天的饭用人单位负责。只需支出20元路费。 电话费，其他费用包括的日常用品、衣服、娱乐不进行调整。计300元 3、每月结余，450元。 4、新开一张银行账户，每月存入200作为应急准备金。从9月份至本学期结束，有800元???? 5、根据我们现在所能承受的风险，和本金的有限。剩下的250元，基金定投。一年2000元，（放假期间的资金，可以实习，或将父母给的零花钱存起来）期限3年。 继续基金定投，按每年10%（保守利率）的报酬，3年后购买职业装绰绰有余。 如果没有专升本，可以将基金定投转给父母，换取一定的费用。 六、理财观念 1、量入为出，适度消费； 要懂得珍惜父母给的生活费，树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观 2、理财有风险，投资需谨慎 不要把鸡蛋放在同一个篮子里，投资切勿盲目、盲从。提高自己的理财知识和能力。 3、保持一颗平静的心 因为理财和投资关系到我们的经济利益，所以我们应当保持一颗平常心去对待，失败了就当是教训。 七、理财规划结论 正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以调我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生，就让我们一起来，做好自己的大学理财规划，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。 * * 理财规划 / 具有行业和专业特征 房地产和房地产信托投资、黄金、艺术品、古董等 实物及其他 风险高、个人参与少 期货、期权等 衍生工具 专家理财、集合投资、分散风险，流动性很强，风险适中、试用于获取平均收益投资者 开放式基金、封闭式基金 基金类 风险高、流动性较强，适用于资金积累和增值需要 普通股、优先股等 股权类 风险适中，流动性强。通常满足当期收入和资金积累需求 中长期存款、政府和机构债券、金融债券、公司债券、 固定收益 风险低、流动性强 短期存款、国库卷、银行或商业承兑票据 短期投资 特点 投资工具 类型 理财对象：当代大学生 每月生活费：600 兼职收入：400 支出：饭卡——400 电话费——50 交际 —— 100 其他消费——200 450 结余 资金 750 合计 1200 合计 200 其他消费 600 兼职 550 基本生 活开销 600 生活费 比重(%) 金额(元) 比重(%) 金额（元） 项目 支出 收入 *