第2章 中国银行业发展现状.ppt

中国银行业发展现状 追溯历史,我国银行业改革可以划分为三个阶段。第一阶段为1984年至1993年,是专业银行改革阶段,一元银行体系演变为多元银行体系；第二阶段为1994年至2003年,是国有独资商业银行改革阶段,通过设立政策性银行和颁布《商业银行法》,专业银行转变为国有独资商业银行。 ?而第三阶段则起源于2003年底,国家控股的股份制商业银行进入改革阶段,中行、建行成为股改试点并注资450亿美元成为该阶段的起点,而银监会的成立则为该阶段改革奠定了基础。 2006年我国银行业改革将主要从四个方面开展:稳步推进国有商业银行改革；推进以深化农村信用社改革为重点的农村金融改革；推进邮政储蓄体制改革；推动其他银行业金融机构改革。 开放:寻求共赢 从银监会“互利共赢”的政策信号来看,中国银行业的对外开放从引进资金转向引进技术、从业务合作转向股权合作,这两个“转变”的监管思想不断深入并全面细化。 如果花旗等外资机构入股广发成功、并突破25%的界限,那么依照现有的规定,银监会将视广发作为外资银行进行监管,而作为外资行的广发能否提前一年获得经营人民币对私业务的资格? 目前，外资银行开放人民币业务的城市从18个增加到25个。此外,共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构。在华经营的外资银行机构中,已有138家获准经营人民币业务,15家获准开办网上银行业务,41家获准从事衍生产品交易业务,5家外国银行分行获准开办托管业务。除营业性机构外,另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。 中国银行业发展,改革始终伴随着开放,刘明康主席明确表示:外资银行不仅为金融业带来了良性竞争,促进了产品的多元化和服务效率的改进,也促进了中国银行业的改革和重组,他明确地强调,我们继续鼓励外资银行的发展。 截至2005年底,我国有40家银行资本充足率达到8%的标准,占全部商业银行总资产的73%,银行业总体实力和抗风险能力明显增强。 ?2006年,中国银监会监管工作将主要表现在两个方面:一是督促银行业加快与国际接轨, ；二是实施对内开放战略,改进市场,准入监管吸纳更多民营资本。 随着国有商业银行陆续海外上市,中国银监会引入国际先进理念,要求上市银行必须以市值增长为主要目标,并落实战略合作的成果。 值得欣慰的是,从挂牌日起到目前为止,香港上市的交通银行及建设银行股价大幅上涨,目前累计升值幅度分别为57%和23%左右。 今年四大创新工作重点 推动小企业贷款、银行零售业务、发展中间业务、“综合经营”问题 金融创新已成为银行生存和发展的重要推动力,刘明康更是表示金融创新是提升银行业整体素质和竞争力的关键之举。而创新的关键则在于观念的改变,这其中有监管者的,也有被监管者的。  在银行零售业务方面,银监会强调将引导发展有利于扩大消费的零售业务,包括完善汽车贷款管理办法和房地产贷款风险管理指引,支持面向一般客户的消费类产品和服务创新,满足广大公众的需求。 此外,银监会还要求推进以发展中间业务为重点的资产结构调整和盈利模式转变。引导商业银行重视和拓展低风险、低资本消耗及资产转让业务,推动扩大咨询服务类、投资融资类,及金融衍生产品交易类等高技术含量、高附加值中间服务的业务量,形成规模效益。 创新工作重点则放在了研究稳步推进金融业综合经营试点的措施,银监会透露将选择有条件的银行开展综合化经营试点。金融业务多元化或者说综合经营在我国金融业综合经营的情况实际上也已经存在,比如,已经有了金融控股公司,像光大、中信等集团公司下面设有保险公司、商业银行、基金公司等等；也有很多商业银行,特别是大型商业银行设立保险公司、基金公司和其他的金融机构。 商业银行已经开始从简单模仿和复制新产品、增加业务品种向创新服务方式、服务渠道、交易工具和交易市场四个方向发展。 ?在服务方式方面,银行应以理财服务为代表,以提高客户忠诚度和优化客户结构为目的,以满足不同客户和客户群的金融需求为导向的多层次、个性化服务,这方面的创新将成为银行未来决胜的关键。 ?此外,在服务渠道方面,以电子银行和银行卡为代表的信息网络技术,为银行带来了无地域限制、无时间限制的全天候服务通道。 数据显示,2005年全年我国主要商业银行的不良贷款余额降低4985亿元人民币,而不良贷款率较年初下降了4.32%。截至2004年底,主要商业银行的不良贷款总额为1.718万亿元,不良贷款率为13.21%。 而截至2005年11月末,全国34909家农村信用社 连续两年实现全行业整体账面盈余,不良贷款比例下降到15.9%,比2002年末下降21个百分点。 其次,产业结构调整与产能过剩压缩过程中可能产生新增风险