中国农业银行理财业务介绍.ppt

中国农业银行理财业务介绍 商业银行理财业务发展历史 初期阶段（2004-2007）：利率类产品占绝大多数，结构类产品主要投资于国内外货币市场,2007年金融危机爆发前，股票类产品大发展，结构类产品、QDII产品走红 调整阶段（2008-2009）：受金融危机影响，产品趋向稳健保守，保本类产品回升，销量持续增加，客户风险意识增强 加速发展阶段（2009-）：银信合作产品盛行，投资范围进一步拓宽至委托贷款、同业存款，与货币市场、衍生品市场的连接更加紧密，销量余额均迅速增长。业务监管进一步严格，居民投资理财需求有增无减 农业银行理财业务发展 2008年以前：资金营运部、国际业务部、机构业务部、个人金融部等各自负责本部门理财产品 2008.08－2009：金融市场部确定为理财业务组织协调（牵头）部门，着手开展理财业务清理整顿，减少和消化金融危机对理财造成的不良影响，产品规模稳中有升 2009-2010：理财业务进入快速发展阶段，资产池规模不断扩大，结构存款持续增加，产品体系日趋丰富完整 2010-2011：市场竞争激烈，理财业务加速发展，分行对理财业务的接受度与日俱增 农业银行理财业务发展 2011年以来：农业银行理财业务各项指标均有显著增长 总 行 管 理 架 构 总行 （产品研发） 总行 （产品销售） 一级分行 （产品销售） 销售终端 总行理财业务侧重于产品研发、投资运作、业务管理 金融市场部研发了全行绝大多数自主理财产品，包括资产池产品、结构化产品等 公司业务部（投资银行部）负责研发一对一模式，期限金额完全匹配的对公理财产品 分行理财业务侧重于产品销售、客户维护、售后服务 全行理财业务管理模式为：牵头部门+双线报告模式 即各分行指定本行理财业务牵头部门，直接向金融市场部报告。 北京分行：财务会计部；广东分行：公司业务部 山东分行：现金管理部；深圳分行：资产负债管理部 …… 分行个人金融部就对私理财业务同时向金融市场部、个人金融部双线报告 分行公司业务部就对公理财业务同时向金融市场部、公司业务部双线报告 根据银行承受风险等级高低，理财产品分别由总行行长、分管副行长、理财业务研发运作部门负责人或分行行长审批。  理财产品---即由商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的制式产品。 欧债危机本质是银行危机：30年代大萧条起因 货币统一走在了其他领域前面：成也萧何败萧何 未来解决方案 历史借鉴：拉美危机、东亚金融危机 希腊违约 拖字诀 财政统一 20年大周期之结束 2001-2007：格林斯潘期权延续人造繁荣 过往十年经济成长主要推动力 全球金融恐怖平衡 资产负债表危机 七年之荒：VL之长期底部，不会二次探底 从高利贷说起：理财高息揽存？ 凯恩斯刺激政策之局限 中国硬着陆？高利贷、融资平台、高房价 人口结构变化引发长期经济趋势变迁 短期的美好时光与未来的变数 应对之策 ▲指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。 ▲产品特点 本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。 　　高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。 　　适合广泛：适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。 ▲ 可为我行带来0.40%的中间业务收入 ▲ 下一步理财产品向逐步向非保本转型，本产品仅向少部分风险偏好极低的特定客户提供 “本利丰”理财产品（本外币） 3.1理财产品体系 ▲ “汇利丰”系列理财产品分为保本和部分保本两类。按照客户收益方式的不同，结构存款产品分为保本固定收益型和保本浮动收益型。 按照投资配置方式的不同，结构存款本金的运作渠道包括本金留存分行（A模式）、上划总行货币市场运作（B模式）和购买行外资产（C模式）三种方式。 ▲产品优势 　　A模式产品本金留存分行，视同存款考核 B模式常规产品投资于银行间货币市场，产品安全性得到有效保障，使客户能够分享利率阶段性上涨带来的高收益； B模式下的如意系列产