理财营业部新员工入职培训之《风险控制与禁言禁行》课件.pptVIP

课程目标 了解风险的概念及处理方式 熟练掌握汇中P2P理财模式及风险管理亮点解析 掌握行业合规规范 应用汇中禁言禁行 目录 第一章：什么是风险 第二章：汇中P2P理财模式及风险管理亮点分析 第三章：行业合规规范与汇中禁言禁行 第一章 什么是风险 他们说的 我们听到的 听他们说风险： 谈“风”“色”变 逆“风”飞翔 风险 规避 住房可能发生火灾、被盗 开车可能撞人或被撞 日常生活中的风险规避 “坐飞机我怕，宁愿坐火车。” “小张刚拿到驾照，你还是不要搭他的便车为好。” “医生说不能确保该手术成 功，存在并发症，甚至瘫痪的可能，现在手术还是再观察一段时间？” “我劝你还是不要买股票，买国债或者基金吧。” 。。。 每个人都是与生俱来最出色的风险管理大师 你能想到的风险管理相关的词汇： 人生无处不风险 追本溯源：“风险”缘何于此？ 当时人类以渔业为生，出海打渔是一项危险的工作。经常出海的渔船碰到风浪就会身陷危险之中，甚至经常会死于深海。所以对于人类来说，“风”就意味着“险”。 “风险”来源于远古时期。 风险 未来 结果 风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性。 风险，是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。 专业视角：何为风险？ 风险的金融学界定 风险：一项资产未来收益的不确定性，或者是投资预期收益的不确定性 关于三个问题的思考？ 1.出海的渔船一定会遇到风暴吗？ 2.出海的渔船会不会积累经验，择机出行？ 3.出海的渔船通过积累经验，择机出行，就一定不会碰到风暴吗？ 风险 不确定性 客观性 可测性 风险的三个特征 根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术与实施是风险管理中最为重要的环节。 控制型风险管理技术 财务型风险管理技术 风险管理技术 财务型 控制型 风险回避 损失控制 风险转移 风险分散 风险自留或风险承担 风险转移 控制型风险管理技术 财务型风险管理技术 第二章 汇中P2P理财模式及风险管理亮点分析 汇中财富P2P理财模式解析 第三方支付 电子签章平台 银监会针对P2P行业的红线： 1、要明确平台的中介性； 2、明确平台本身不得提供担保； 3、不得搞资金池； 4、不得非法吸收公众存款。 汇中财富业务模式： 1、借贷双方直接对接，汇中仅提供撮合服务； 2、出借人的收益直接来源于借款人还款，汇中不提供担保； 3、汇中不经手客户资金，客户资金存放在央行颁发执照的第三方支付公司为客户单独设立的账户中。 汇中财富P2P理财模式解析 1、借款人有信用、有还款能力和资金需求，通过严格的信用审核和风险评估，提出借款申请 2、有闲散资金的出借人通过汇中财富提出出借咨询服务 3、出借人和借款人通过第三方支付平台富友金账户实现撮合交易，最大限度保证出借人资金安全 4、借款人的借款协议达成后，按月分期偿还本金和利息。 5、出借到期后，出借人通过第三方支付平台富友金账户收回资金。 6、汇中财富为出借人提供出借咨询服务，出借人直接和借款人达成借款协议，整个出借过程中汇中财富不接触出借人资金，是创新型第三方理财机构。 富友金账户资金存管服务： 借贷双方将通过金账户进行对接,账户内资金归属于参与各方，实现借贷资金并不经行机构账户中转的情况下完成调拨,实现参与各方账户之间直接的资金转移，真正意义上实现P2P机构的中介撮合属性。 绝对优势： 为借贷双方独立开户，账户内资金归属各方 出借人投资标的清晰，去向明确 汇中P2P理财模式最大亮点·直接对接模式介绍 金账户系统原理 财务型 控制型 损失控制： 一、专业的信审团队 二、全流程的风险管理 风险分散： 三、 小额分散的风控原理 风险自留和风险承担： 四、 还款风险金机制 五、第三方审计普华永道 汇中财富P2P理财模式风险管理技术 三大信审中心，跨区域管理平台 两大政策研究中心，精准把握市场动态 经理级以上人员先后服务于招商银行、华夏银行、宜信、人人贷（友信）等多家银行及同业机构，人均行业工作经验超过5年。 一、专业的信审管理团队 信审部 审核团队 政策研究中心 北京 办公室 重庆 办公室 保定 办公室 北京中心 重庆 分中心 欺诈风险 操作风险 …… 欺诈风险 操作风险 信用风险 偿还风险 失联风险 偿还风险 欺诈风险 操作风险 违约风险 操作风险 …… 资料核实 面对面预审 渠道信息 …… 多维度调查 资料辨识 资质评估 综合审批 放款追踪 信息校验 …… 专人催收 等级划分 区域划分 机构合作 二、全流程风险管理 二、全流程风险管理·贷前·借款人的基本要求 调查对象 ?借款人联系人，包括亲属、同事、朋友 调查方式 ?电话调查?上门调查?正面调查 ?侧面调查 疑点处理 反复多渠道再