C个人经营性贷款培训PPT.pptVIP

《深圳发展银行个人授信业务尽职指引》培训 （2010.07.27） 参考文件： 《深圳发展银行个人信贷业务基本风险定义和守则》（1.0版，2009年） 《2010年度个人信贷业务授权项目说明》 《深圳发展银行个人一手房按揭贷款风险管理办理》 （2.0版，2010年） 《深圳发展银行个人二手房按揭贷款风险管理办理》 （1.1版，2010年） 《深圳发展银行个人授信业务尽职指引》（1.0版，2010年） 《深圳发展银行“不指定楼盘”个人按揭贷款风险管理办理》 （1.1版，2010年） 请各位自检：家庭身份、居住地址、职业身份的核查 有没有对收入证明上的信息包括单位地址、借款人申报职位、收入与单位联系人电话核实？有无与借款人提供资料不相符的情况？ 有没有通过上网或者第三方获得关于借款人工作单位或企业经营的信息，包括经营范围、从业时间、公司地址等与借款人陈述是否一致？ 对借款人工作单位把握不准的，有没有前去实地调查（即使是所谓的“受薪人士”） ？有出具知名企业收入证明但经核实为假冒的案例 问题：对借款人单位地址与其住址一致的，联系人姓名与其本人2/3一致的，联系电话是小灵通的，你怎么做？ 最好能记住，不然请随身带: 关于最困扰大家的商铺： n?首选：首层独立临街商铺：是指位于成熟商业区四车道（老城区可宽限至二车道）以上马路两旁建筑物的首层，物业用途为商业性质的商铺（含一二层连体且自带内部楼梯的商铺）。 范围应以一类区域为主，二类区域谨慎介入，三类区域原则上不介入。 n??成熟的专业市场商铺：是指经营品种比较统一、经营规模成行成市、经营时间三年以上（包括所在地段周边商铺）、具有一定知名度的大型专业批发市场，如一德路海味、文具市场，站前路服装城，天河电脑城、轻纺城等。 n??大型综合商场内商铺：是指经营范围比较广泛、经营时间三年以上（包括所在地段周边商铺）、知名度较好的大型零售商场内的商铺，如中华广场、天河城、正佳广场等。 n??独立经营的二层及二层以上商铺：只限于连带有楼梯产权的物业。公用楼梯的二层及二层以上商铺谨慎介入。 四车道以下马路商铺、内街商铺、住宅小区内商铺择优谨慎介入。 重点考察其租金真实性、回报率，对评估报告请重点关注有无空置率、租金回报的描述，是否列明按照收益法评估，必须现场实地调查！ 怎样作现场调查？你要通过实地调查了解些什么？ 其他需要注意的事项 借款人与抵押人不一致的，原则上要求证明借款人与抵押人有直接关联关系（如血缘亲属）； 借款人身份证件等档案资料的原件核对工作及按揭合同的面签工作必须有我行贷款经办客户经理参与，严禁由开发商或中介的工作人员代办； 所有抵押物除提供评估报告外，客户经理必须实地调查其真实存在性、权证的一致有效性、抵押物的变现能力、抵押物的抵押合法性、抵押物损毁状况及抵押人的有关情况等，并认真填写《抵押物现场核实确认书》。 谢谢！ * ? 贷款品种出账模式 抵押物范围 “不指定楼盘”个人按揭贷款 额度内按揭 二手按揭 受薪人士抵押 经营性 模式一：【正式（预）抵押登记/正式（预）抵押登记回执】出账；模式三：【网签房地产买卖合同+阶段性担保】出账+出账后三个月内办妥预抵押登记 【凭备案合同+阶段性担保】出账+三十六个月内办妥正式抵押登记 住房（含联排） 有权限 限住房 有权限 有权限 有权限 有权限 独栋别墅 ? 有权限 无权限 有权限 有权限 有权限 有权限 商用房 写字楼 有权限 无权限 有权限 有权限 有权限 有权限 商铺 有权限 无权限 有权限 有权限 有权限 仅首层临街商铺 商住房 有权限 无权限 有权限 有权限 有权限 无权限 厂房及其他 无权限 无权限 无权限 无权限 无权限 工业园、开发区、科技园等标准厂房 ? 贷款品种 抵押物范围 按揭 受薪人士抵押 经营性 住房（含联排） 80%30年 90%20年 100%5年（15年） 独栋别墅 ? 70%20年 70%20年 80%5年（10年） 商用房 写字楼 50%10年 60%10年 70%3年（10年） 商铺 50%10年 60%10年 70%3年（10年） 商住房 商务公寓 70%20年 70%20年 80%3年（10年） 商住两用放 55%10年 70%20年 80%3年（10年） 厂房及其他 50%10年仅限仅指额度内 50%10年 60%3年（5年） 1、看历史。询问借款人企业的经营历史、盈利情况、经营模式、上下游渠道、行业特点等，与流水相互印证。 2、看规模。调查企业的资产规模（特别关注固定资产规模和应收账款规模）、运营规模（包括生产场