首经贸考研金融学课件第四章国际银行.ppt

国际金融学 银行再造概述 (一)主要内容 广义的银行再造 指银行通过并购、重组或整合，加速金融创新，使其向全能化（或综合化）、国际化、电子化方向发展，因此国际银行业的并购浪潮，国际银行业走向全能银行、跨国银行、网络银行都可以看作是广义银行再造的内容。 狭义的银行再造： 经济学家迈克尔·哈默认为：银行为了获取在成本、质量和速度等绩效方面戏剧性的改变，以业务流程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设计 。 狭义银行再造的六个策略： 1、根据客户价值定价，即根据客户对银行产品的满意度和客户得到银行产品或服务后所能获得的效益来定价。这种定价策略的前提条件是银行提供的产品和服务必须是无与伦比的，是个性化的。 2、通过战略联盟实现非核心业务外包，以便于银行集中有限的资源，有效培育和运用自身核心能力。战略联盟是指两个或两个以上的企业为了一定的目的，通过一定的方式组成的网络式的联合体，类型主要有交易联盟、职能联盟和动态联盟。 3、整合业务流程，并且使业务流程多样化。银行之间的竞争是核心能力的较量，它没有国界区别，也没有所有制界限，主要集中在以下最终决定各银行今后市场地位的四种能力的较量上。 4、实行客户与银行单点接触策略，要求银行能在一个地方为客户提供全面服务，而不需要客户为了一笔业务在不同的部门之间穿梭。银行可利用银行内联网和数据仓库的增强流程中信息的传递速度，降低银行提供专家式服务的成本。 5、建立中心一辐射式组织结构(即扁平化的组织结构)，压缩管理环节、缩短管理半径，减少上下级之间的信息传递的失真，进行银行组织结构的再造。在信息技术时代，银行可借助于信息技术使集权与分权的矛盾得到妥善处理，银行总部可以通过网络维持它对各分支机构的领导权威，及时了解各分支机构的情况，各分支机构则可在总行授予的权限内，及时处理各种业务的突出事件，也能及时获得总行的帮助。 ? 6、经营范围再造，扩大经营范围，向综合化、国际化和高科技化方向发展，它必将对国际银行业的变革产生巨大而深远的影响 。 银行再造的类型 （三）、银行再造的类型 1、从银行再造的风格看，可分为美式再造和欧式再造 美式再造范围大，幅度大，速度快，比较彻底。 欧式再造比较温和，多限于成本管理目的是寻求合理化。 2、从形成机制看，可分为先应式与后应式 先应式多发生在业绩较好的银行中，是主动式的再造，为获取潜在的巨大利益。但易引起员工不满，容易失败。 后应式多发生在业绩不佳的银行中，是被动式再造，容易取得员工支持，成功几率较大。 3、从涉及范围看，可分为战术再造和战略再造 战术再造范围窄，方式简单，主要是业务系统再造，如中间业务系统再造等。 战略式再造还对与流程有关的各方面进行再造，目的为获得经营范式的整体最适化 我国银行再造 业务流程再造的设想与建议 1、传统业务流程再造 ——存取款业务应以提高业务处理速度为突破口 ——结算业务以加强事前事中的风险控制为重点 ——建立以客户为中心的营销机制，促进贷款业务流程再造 2、探索传统业务与资本市场业务整合的途径 ——商业银行服务于资本市场的派生型业务：代理、清算、托管、融资 ——传统业务向资本市场延伸而发展的业务：项目融资、财务顾问 ——传统业务与资本市场交叉的业务：银证转帐、银证通、企业改制与上市顾问 3、综合型业务 ——金融超市 ——网上金融百货商店 ——证券化业务 案例：德意志银行再造战略 5、减法与加法一起做 为了降低成本和提高收益，德意志银行也像华尔街许多金融机构一样拿起了减员的武器。减员效果可以说是立竿见影。与四年前相比，现在的德意志银行人均费用支出减少了21%， 成本收益比从80% 降低到74%，同期净收益增长了两倍多。 作为欧洲地区一个典型的混业银行，德意志银行在转型之前将业务重点长期放在了零售信贷业务上，新成立了贷款风险管理集团（中心），中心为公司制定了一套十分规范而又明确的贷款方法和考核指标，其最基本的要求是如果德意志银行认为该贷款不能带来其他的业务如股权或债务承销，就不应该发放贷款。新的贷款措施实施12 个月后，德意志银行的信贷资产客户缩减了2500 家，贷款总额减少了14%，不良贷款也骤减了43%。 在调整信贷资产比的同时，德意志银行迈开了向投资银行与资产管理业务纵深进入的步伐。德意志银行通过出让和变卖自有资产获得新的资金，并使其不断向投行业务传递稳定的支持力量，以致目前投资银行的收入贡献了德意志银行总收入的62%。 欧洲银行业最大并购案 -----三财团收购荷兰银行 由苏格兰皇家银行牵头的三家欧洲银行财团2007年10月８日宣布，其在收购荷兰银行的争夺战中获胜，并购要约已经得到持有荷兰银行８６％股份的股东