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银行基金代销资金清算流程20160115
贵州银行基金代销系统资金清算流程说明
一 功能介绍
功能说明
资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。
资金清算主要包含三个主要步骤:
系统将提供签约基金客户返款功能,其中返款交易包含以下内容:基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。
给TA方划拨交易资金,主要划拨交易包括以下内容:基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。
给予各分行划拨代理费的信息,各业务的代理费由TA计算。
尾随佣金按基金公司进行清分。
业务规则
赎回,强行赎回,现金分红,认购(比例配售),募集失败,基金清盘,基金终止,以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后,才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨,系统需提供手续费账户的维护功能,基金申购,基金赎回,基金转换,基金认购,基金分红与TA方的资金划拨,可根据约定交收天数来划款。
给客户返款包含以下两种。
TA确认申请失败交易,由基金系统从指定归集户中给予客户返款。
TA确认成功的交易(如赎回,现金分红),由基金系统从返款户给予客户返款。
根据每日交易信息,基金系统提供相应划款报表文件,运维人员根据实际情况,由其他支付系统划拨给各TA结算账户。
如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。
银行帐户设置
以代销诺安基金(TA代码32)为例 ,系统帐户设置步骤及关系如下:
银行帐户设置
设置基金业务需要的账户,用于银行与客户,银行与基金公司的资金划转。
基金系统帐户类别介绍
代理认、申购证券投资基金款项账户:
用途:用认
1 客户购买基金产品(包括基金
资金流向:客户帐户 ====》
资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》手续
资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户 ====》
4 基金公司确认成功认申购、定====》基金 详细信息如下图:
代理兑付证券投资基金款项账户:
用途:用分红认购接收
1 接收客户赎回成功、现金认购
资金流向:基金公司 ====》分认
资金流向:代理兑付证券投资基金款项账户 ====》 详细信息如下图:
代理证券投资基金手续费账户:
用途:接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。
资金流向:基金======》
详细信息如下图:
基金公司收款户
用途:基金公司指定的收款户,用于
资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户 =====》
详细信息示例如下图:
银行账户与TA进行关联(基金划款账号设置)
如下图所示:
设置说明:
每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户,用于
二 基金资金类业务资金流程
资金流程说明
1 购买类(包含定
申请失败:无
确认失败(T+1): 申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
确认成功(T+2):确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。
对于净额交收给基金公司的基金,本
对于全额交收给基金公司后,基金
资金流程:基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户
基金认购结果失败:退退款认购
基金认购部分成功:退款退款认购
基金认购结果成功:成功认购
T日客户申购基金:
申请失败:无
确认失败(T+1):申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
确认成功(T+2):确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。
对于净额交收给基金公司的基金,本
对于全额交收给基金公司后,基金
资金流程:基金公司指定户 到代理证券投资基金手续费账户
定投业务流程和资金说明:
1 定投申请业务流程:定投申请成功生成定投计划。
2 定投扣款日业务流程:
购买类资金总体流程图如下:
2 赎回类交易资金流程
T日客户赎回基金:
赎回失败:无
借:无 贷:无
确认成功(T+3):货币基金赎回T+1日交收。
1) 借:基金公司回款专户 贷:代理兑付证券投资基金款项账户
2) 借:代理兑付证券投资基金款项账户 贷:客户 确认失败(T+1): 借:无 贷:无
资金流程图:
3 现金分红流程
现金分红资金流程:T日现金分红,T+1
1) 借:基金公司回款专户 贷:代理兑付证券投资基金款项账户
2) 借:代理兑付证券投资基金款项
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