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99担保流程风险规避和控制
担保业务风险规避与控制制度
第一章 总则
第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本业务指引。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章 担保业务程序
第三条 担保业务流程:
(一) 企业申请
(二) 担保受理
(三) 项目初审
(四) 项目复审
(五)?? 总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过本公司实收资本10%(含10%),单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。
(六)???出具担保意向书
(七)????签订担保合同
(八)????抵押登记
(九)????签订正式保证合同
(十)????担保收费
(十一)发放贷款
(十二)保后管理
(十三)代偿和追偿
(十四)担保终结
担保业务程序细化列示:
(一)、? 企业申请:
《委托担保申请书》
(二)、 ?担保受理:
1.《担保项目受理登记表》
2.《业务受理通知书》(代评审费收取通知书)
(三)、 ?项目初审:
1.《担保项目处理表》
2.《调查报告》
(四)、? 项目复审:
1.《项目评审报告》(暂无固定格式)
2.《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见)
(五)、? 总经理办公会评审:
1.《担保项目评审会议纪要》
2.《担保项目评审意见书》
3.《总经理办公会议决议》(办公会成员签署意见)
4.需上报公司董事会审议通过的担保项目,公司董事会评审《担保项目评审意见书》,(董事会成员签署意见)出具《董事会决议》。
(六)、?出具担保意向书:
《担保意向书》
(七)、? 签订相关担保合同:
(一)?准备空白合同文本
1.《委托保证协议》
2.《抵押反担保合同》
3.《质押反担保合同》
4.《反担保保证书》
5.《财务监管协议》
6.《保证金管理协议》
(二)?审核空白文本
《合同审核表》
(三)?正式签订合同
1.《合同登记表》
2.《担保费认缴单》
八、? 抵押登记:
九、? 与银行签订保证合同:
《保证合同》(银行固定格式)
十、?? 收取担保费
十一、发放贷款:
1.《担保业务联系单》
2.《贷款担保台帐》
十二、?保后管理
1.《担保项目检查报告》
2.《担保到期通知函》(一般是电话通知)
3.《担保项目展期(逾期)报告》
十三、?代偿和追偿
十四、??担保终结:
1.《还贷凭证》(复印件,银行固定格式)
2.《免除担保责任确认表》
第三章 担保申请和受理
第四 条企业申请担保需填写《担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一) 借款人(担保申请人)应提供的材料:
1.法人营业执照(年检)及法人代码证;
2.法人代表证明书
3.法人代表授权书
4.法人代表及委托代理人身份证;
5.注册资本验资报告;
6.贷款卡及贷款卡回执单;
7.资信证明;
8.公司章程及公司合同
9.借款申请书;
10.申请借款和担保的董事会决议;
11.当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;
12.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议等;
13.? 项目可行性报告及主管部门批件;
14.? 生产经营情况;
15.? 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;
16.? 其它有关材料。
(二) 反担保第三人应提供的材料:
1.? 法人营业执照(年检)及法人代码证;
2.? 法人代表证明书;
3.? 法人代表授权书;
4.? 法人代表及委托代理人身份证;
5.? 注册资本验资报告;
6.? 贷款卡及贷款卡回执单;
7.? 资信证明
8.? 公司章程及公司合同
9.???当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;
10.? 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;
11.? 其它有关材料。
(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料:
1.? 抵押物、质物清单;
2.? 抵押物、质物权力凭证
3.? 抵押物、质物评估资料;
4.? 保险单;
5.? 董事会同意抵押、质押的决议;
6.? 抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明;
7.? 抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;
8.???抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;
9.? 其他有关材料。
(四) 注意事项
1.? 提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;
2.? 提供的材料复印件要加盖公章;
3.? 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;
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