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儿童理财教育专家支招如何教孩子从小理财 儿童理财教育专家认为，孩子上小学后，家长应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。带孩子去商店时，可以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了解金钱的实际价值，又能锻炼孩子的胆识。 　　从小调教理财观念 　　英国心理学家曾经对一百名三至八岁的儿童进行调查，询问他们钱从哪里来的？ 　　第一类答案是：钱是从爸爸的口袋里掏出来的；第二类答案是：钱是银行给的；第三类答案是：钱是售货员给的。只有二十巴仙的儿童会说，钱是工作赚来的。 　　由此可见，竟有那么多的孩子不知道金钱的来处。 　　每当孩子们要求父母买东西，通常都是见到父母通过刷卡及自动提款机提款，也难怪他们不懂得钱是父母辛若工作赚来的。 　　如今，在美国、英国、日本和巴西等一些国家，已开始在学校制定理财教育计划，甚至把理财教育列入中小学的必修课。 　　由此看来，西方国家对理财知识甚为重视，而且积极地推广并实行。 　　儿童理财教育不容忽视 　　1月9日，香港恒生银行在上海、广州和深圳推出了恒生“智多Kid”账户。该账户以儿童为对象，内地居民、港澳台及外籍人士均可申请。恒生银行副董事长郑海泉介绍，恒生银行推出儿童账户的目的，主要是为了向青少年推广理财的重要性。他说：“我们并不是让孩子真正接触到钱，而是通过这种方式让孩子树立正确的理财观念。”据上海市最近进行的一项调查显示，绝大多数少年儿童都有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差等问题。由于内地储蓄实行“实名制”，因此恒生“智多Kid”账户并非以儿童的姓名开户，而是以父母的姓名开户，但孩子可以得到一张“智多Kid”卡，以此作为储蓄的证明。该账户的最低开户金额为港币100元或等值的外币。有专家指出，目前我国的理财教育还基本处于空白。然而，据了解，美国儿童理财教育的目标要求是：3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现事实；12岁能够制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；13岁至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。有儿童教育专家指出，孩子上小学后，家长应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。带孩子去商店时，可以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了解金钱的实际价值，又能锻炼孩子的胆识。此外，家长还可与孩子一起讨论怎样用钱，把省下来的零用钱、压岁钱等存入专门的账户，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。同时，让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯；家长可规定孩子花钱时的使用量不准超过账户的30％，同时也不要过分控制孩子的支出，要让孩子学会合理消费。 　　儿童理财，惠及终生 　　原文刊于2004年8月12日的大公报个人理财的重要性众人皆知，但不少人却将之等同炒股票和炒楼，量入为出、分散投资、及早储蓄等重要的理财观念并未得到足够的重视，更遑论切实执行，并将这些知识传授给下一代。加上中国人对和小孩子讨论这方面的问题一向相当保守，学校教育在这方面更付阙如，大学生碌爆咭时有所闻，并非无因。 　　美国金融业十分发达，对儿童理财教育亦相当重视，现在还开始流行儿童投资俱乐部，以小班形式每逢周末上课，让十一、二岁的小孩子们以真金白银购买股票及建立自己的投资组合，有些孩子的组合更有多达三十只股票呢！投资俱乐部设有成人导师，教导他们长期持有优质股份而不是炒上炒落，金额亦不会很大。这样做的最大好处是及早培养儿童的理财意识，让他们将来妥善地处理本身的财务。 　　家长往往认为儿童没有足够的智力及知识应付理财这类复杂的问题，并以此作为疏于教导的借口，但事实并非如此。专家认为儿童于三岁时就能辨认硬币和纸币、六岁时就懂得找换小额的金钱、八岁时就了解工作赚钱的需要及懂得储蓄、九岁就晓得买东西时格价、初中时更已懂得尝试买卖股票或证券！因此儿童是绝对具备吸收理财知识的能力，问题只是出在一众家长的身上而已。 　　当然，这并不是需要各位的子女统统成为少年股神，其实最简单的投资方式—储蓄—对儿童来说已十分足够，而各项储蓄方式中，零存整付的型式最为合适，可以令儿童更易明白储蓄的需要和效用，又不需要大量的金钱和时间，更有助他们养成储蓄的习惯，终生受用。现时各大银行都有专为儿童而设