中国人民大学财政金融学院研究生复试模拟题解答.doc

模拟题一 金融学 1.试论述加强金融监管对我国的现实意义。 答：（1）金融监管（Financial Supervision）指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织和协调。 （2）从理论上看，金融监管对经济的发展有重要的意义，主要表现在： ①确保金融体系的安全和金融秩序的稳定，从而维护经济的平稳运行，并推动其发展。金融体系具有较高的虚拟性，经营很脆弱，受到外界经济和人们心理预期影响较多。同时一旦发生问题，会造成严重的连锁作用，波及经济各个方面。因此金融监管可以有效确保金融体系安全。 ②促进金融行业开展公平有效的竞争。 ③切实保障投资人、存款人和借款人的合法权益。 （3）在我国目前来看，金融监管正发挥着重要的现实作用： ①加强金融监管，是保持金融和社会稳定，维护最广大人民根本利益的必然要求。金融监管的首要任务就是维护金融体系稳定。加强金融监管，有利于保护广大存款人的利益，有利于维护金融和社会稳定，为广大人民群众创造一个安居乐业的环境，有利于促进经济和社会发展，使广大人民群众得到更多的实惠。 ②加强金融监管，是有效实施货币政策，促进先进生产力发展的必然要求。加强金融监督，有利于及时监测掌握商业银行的业务运行状况，进而提高货币政策制定的科学性；有利于促进银行业强化管理、稳健运行，进一步疏通货币政策传导机制，充分发挥利率、存款准备金、公开市场操作等各种货币政策工具的作用。加强金融监管，健全银行组织体系，明确市场定位，形成业务特色，有利于引导贷款投向，满足不同经济成分对金融服务的需要。 ③加强金融监管，是建立良好的金融和社会信用秩序，建设先进文化的必然要求。诚实守信是银行的生命，是金融文化的核心，是有中国特色社会主义文化的重要组成部分。加强金融监管，有利于规范金融和社会信用秩序，有利于形成良好的社会道德规范，有利于促进社会主义先进行业文化的建设。 2．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？ 答：（1）从历史上看，中国人民银行作为我国的中央银行，应该具有一定的独立性，但其独立性的程度，随着我国国情的变化有一定的变动。在过去的传统体制下，一切都实行计划分配，中国人民银行从成立之日起，就是隶属于中央政府的职能部门，几乎没有任何独立的权力，其地位也只相当于财政的出纳，甚至在十年动乱期间，把中国人民银行并入了财政部。随着改革开放政策的逐步推行，我国商品经济的迅速发展和向市场经济运作模式的转换，人们对中央银行在社会主义市场经济中的地位和作用有了更加清楚的认识。特别是中国人民银行独立行使中央银行职能以来，其地位也得到了很大的改善，并且随着我国社会主义市场经济的进一步深入发展和《中国人民银行法》的颁布实施，中国人民银行作为中央银行的地位将进一步得到巩固和提高，并将发挥越来越重要的作用。 （2）虽然随着改革开放政策的推行和商品经济的发展，中国人民银行作为中央银行的地位逐步得到了加强和提高，但是，中国人民银行在行使其职能中，其作用还未很好地发挥出来，没有完全满足我国商品经济发展和实际需要，主要存在以下几个问题： ①货币发行不独立。 A．货币的发行权属于国务院，而不属于中国人民银行。中国人民银行负责具体完成发行，而一定时期内应向流通中发行多少货币，实际上由国务院决定，致使货币发行计划与政府一定时期的经济决策高度重合，从而影响了中国人民银行对货币发行的有效控制。 B．货币发行受财政的制约。这可能表现在两个方面：一是财政向中国人民银行长期借款；二是财政通过其他方式间接地挤压中国人民银行。如用银行贷款发放工资、以银行贷款维持亏损企业的生存、企业以贷款上缴财政税收等等，从而致使货币发行成为弥补财政赤字，弥补企业亏损的工具。 C．货币发行受计委的制约。在我国计划的编制程序上，先是由计委确定经济发展和投资规模的大盘子，然后根据这个大盘子来确定货币发行计划和信贷计划，由于其他计划的弹性较小，而货币发行和信贷这两个计划的弹性较大，因此就出现了两个问题：一是信贷收支成为弥补计划缺口的工具，从而影响了货币的发行；二是计划执行过程中，各经济主体又以完成国家计划为由挤压银行，最后又迫使中国人民银行增加货币发行。 D．货币发行分散于商业银行，而不是集中于中国人民银行。现行的货币发行制度规定，谁在中国人民银行一般存款账户上有存款，谁就可能提取现金，谁就掌握了实际的货币发行权。 E．货币发行受国有商业银行的信贷收支状况制约。我国国有商业银行长期以来都处于超贷状况，资金不能自求平衡，相当一部分资金都来源于中国人民银行的年度性贷款，并作为长期性资金来源使用，即使是临时贷款，也存在着大量的短贷长用，认账不还钱的状况。由于国有商业银行盲目扩张