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关于商业银行银行卡收费问题的调查报告
关于商业银行银行卡收费问题的调查报告
内 容 摘 要
自从2003年工农中建四大国有银行推出银行卡跨行取款收取2元手续费,2004年各家银行又相继开收异地存款手续费以及银行卡年费,标志着四大国有银行的银行卡服务已经步入了全面收费的时代,只不过各家的收费标准略有不同。对于银行来说收费带来了一系列的积极效果:增加了中间业务收入、整合了经营资源、促进银行卡服务水平的提高、转变客户金融产品消费观念,等等。但同时客户的反响较大,降低了对银行的认同度,从而影响了存款的增长,对银行业务的发展影响较大。对此各家银行对收费标准进行了调整,对客户实行差别化服务,从而保证了银行卡业务的持续发展。
关键词:商业银行 银行卡 收费
目 录
一、四大国有商业银行对银行卡服务的收费标准…………………………………………1
二、银行卡服务收费对各家银行带来的积极效果…………………………………………1
(一)促进中间业务收入的快速增长………………………………………………………1
(二)整合有限的经营资源…………………………………………………………………1
(三)促进银行卡服务水平的提高…………………………………………………………2
(四)转变客户金融产品的消费观念………………………………………………………2
三、银行卡收费带来的负面效果……………………………………………………………2
(一)银行卡收费在社会中引起了较大反响,客户认同度降低…………………………2
(二)对市场反应的相对滞后,直接影响着银行存款的增长……………………………2
(三)由于金融产品之间的关联度不断增强,一些中间业务发展受到较大影响………3
(四)传统的服务方式面临挑战,用卡环境的改善迫在眉捷……………………………3
四、银行卡收费对银行带来的启示…………………………………………………………3
(一)合理运用定价策略,不断扩大客户群体……………………………………………3
(二)加大软硬件设施,为客户提供物超所值的银行卡服务……………………………3
(三)落实差别化服务措施,调整客户结构………………………………………………4
(四)银行卡收费过程中急需解决的问题…………………………………………………4
参考文献………………………………………………………………………………………5
关于商业银行银行卡收费问题的调查报告
继2003年工农中建四大国有商业银行推出银行卡跨行取款收取2元手续费,2004年2月16日农业银行对异地存款开收手续费,至此四大国有银行的银行卡服务已经步入了全面收费的时代。银行卡收费后,对各家银行带来了一系统的积极效果,但与此同时,也产生了一系列的负面影响。本调查报告采用了抽样调查的方式,抽取了四大国有银行银行卡收费的部分数据,调查了浙江省至2004年上半年末,各家国有商业银行收费标准给银行相关业务带来正负面的影响,探讨了商业银行收费带来的利弊。
一、四大国有商业银行对银行卡服务的收费标准
2004年2月16日起,农行对跨省存款交易收取手续费,至此四大国有商业银行对银行卡服务均已收费。下表是各家银行跨省业务收费对比表:
行名 工行 农行 中行 建行 类型 存款 取款 存款 取款 存款 取款 存款 取款 比例 0.5% 1% 0.5% 1% 1% 1% 0.5% 0.5% 最低 1 1 1 1 10 10 2 2 最高 50 50 100/50 100/60 无 无 无 50 备注 无现金转账区别 100是现金业务,50、60是转账业务 无现金转账区别 无现金转账区别 农行跨省存款业务收费后调整为最高50元。
除跨省业务收费外,工行的牡丹灵通卡办卡工本费和挂失费为5元;中行的长城借记卡办卡工本费、挂失和补卡都是5元;建行龙卡储蓄卡办卡收取工本费3元,挂失5元,补卡3元。农行金穗卡办卡工本费、挂失和补卡也都是5元。此外,工行和农行也表示将对借记卡收取10元的年费,具体何时收取尚未确定。
二、银行卡服务收费对各家银行带来的积极效果
(一)促进中间业务收入的快速增长
近年来,各家商业银行的中间业务收入比重低、增长慢,自从银行卡服务收费后,中间业务收入有了新的增长点,从而驶入了快车道。
2004年上半年,农行开收银行卡手续费,仅浙江省农行银行卡手续费收入达到10075万元,是2003年的2.24倍,占农行全省中间业务收入的69%,其中交易手续费收入达到7975万元,占手续费总收入的79%。
据统计,截止到2003年底,农行全行发行借记卡9301万张。截止2003年11月底,工行的牡丹灵通卡在全
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