网上银行交易安全研究.doc

内 容 摘 要 网上银行是二十世纪金融领域出现的最具影响力的创新之一，信息革命改变了传统的银行经营模式和经营理念，形成了一种新型的银行产业组织形式。尽管网上银行前景看好，但由于其网络基础的虚拟性所带来的交易安全问题始终制约其发展。随着近年来各种形式的网络金融犯罪愈演愈烈，交易安全问题成了网上银行发展的瓶颈。本文研究国内外网上银行的发展情况和最新应用的安全防范与认证技术后，认为我国应在谨慎性的基础上，做好统筹战略规，银行的内部和外部共同作用，强化网上银行的风险控制和管理。在传统银行基础上逐步进行网上银行的深度开发，同时加大技术防范力度以及加强非现场监管，建立网上银行风险监管体系，最后应进一步完善网上银行安全相关的法律法规，对网上银行交易安全实行全面保护。 关键词：网上银行、交易安全、网络犯罪 ABSTRACT Online bank is the one of the most Influential finaneial innovation of the 20th Century. Although the online bank has a good foreground, the problem about transaction security is always restricting the development of online bank. With the diversification of financial crime on net-work and the ubiquitous disadvantages of current transaction security, the matters about security has become the bottleneck of the online bank development. After analyzing the development of international online bank, this thsis considers that ocerall planning should be ensured on the basis of prudence,the internal and external should work together to strengthen the risk control and management of online bank.We should fradually empolder the online bank in depth based on the traditional bank,meanwhile increase the force of technical defendance and off-site supervision,build up internet0-bank risk supervision system,finally,we should consummate the correlative law or regulation,protect the security of online bank transaction roundly. KEYWORDS：online bank、transaction security、crime 正文目录 第一章 引言 4 第一节 网上银行概念及特点 4 一、概念 4 二、特点 4 第二节 我国网上银行现状 6 一、我国商业银行网上业务的发展情况 6 二、我国网上银行发展的特点 8 三、我国网上银行发展的趋势 9 第二章 我国网上银行目前存在的问题及风险 10 第一节 战略风险问题 10 第二节 网络安全风险问题 10 一、黑客入侵风险。 10 二、病毒破坏风险。 11 三、内部欺诈风险。 11 四、其他不确定因素造成的风险。 11 第三节 管理风险问题 11 一、管理思想不能满足网上银行业务发展的需要 11 二、现有的管理经验和规章制度不能满足发展网上银行业务的需要 12 三、管理人才短缺，难以满足网络银行发展的需要 12 第四节 技术风险问题 12 第五节 操作风险问题 12 第六节 数据认证不完善 13 第七节 法律风险问题 13 第八节 金融监管风险问题 14 一、是对金融监管当局带来的风险 14 二、对货币政策产生的影响 14 三、对资本管制的影响 15 第三章 网上银行交易流程 16 第一节 网上银行的物理结构 16 第二节 初次使用网银的数据走向 16 第三节 身份认证的数据流程 17 第四章 网上银行各种身份认证方式 20 第一节 传统认证方式 20 一、口令+ID 20 二、IC卡