先生的理财规划.doc

理财规划建议书 _______＃＃先生的理财规划 　 目 录 重要说明及客户背景资料介绍…………………………2-3 一、＃＃先生基本状况及介绍…………………………….4 (一) 客户家庭背景………………………………………4 (二) 收入状况……………………………………………….. (三) 支出状况………………………………………….. 二、＃＃先生财务情况分析…………………………………. (一)资产负债分析…………………………………… （二）现金流量表...............................................................7 （三）财务情况分析总结..................................................10 三、＃＃先生的个人愿望和目的……………………………….四、相关要素假设 五、理财目标分析及建议水平………………………………… 六、总结和说明…………………………………………………. 尊敬的＃＃先生: 您好！ 随信所附上文件是本公司为您制订的理财计划正本文本。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您的目前生活方式的前提下，帮助您积累财富，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划。 本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制定的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。 本文件非常重要，其内容严格遵守了法律的相关规定。理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期修改和完善。 您如果有任何疑问，欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本建议。 重 要 提 示 本提案书的所有论点和观点均为作者作为FP顾问的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性；上述提案书内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，如发生经济形势等各方面条件的变化等，结果可能甚至发生相反的变化，特此声明；本案的有关客户秘密，我们严守守密义务，有关本件以外的任何使用均属违反约定并承担法律责任等。 一．＃＃先生基本状况简要描述 （一）.客户家庭背景 家庭成员: ＃＃先生,现年40岁,私营企业主. 妻子王女士,现年35岁,无业.（下岗工人） 儿子＃＃俊,现年13岁,私立学校初一学生. ＃＃先生父亲,现年68岁,无收入 ＃＃先生母亲,现年65岁,无收入 (二) 收入状况: ＃＃先生年收入各项合计806万 妻子无收入 个人资产: 现有200平方米住房一套,价值40万元,拥有煤矿一个,价值2千万元. 投资股票100万,活期存款200万,一年定期存款150万.两辆货车价值38万,一部奥迪A6价值40万. (三) 支出状况: 全家全年支出共:688万元.(含企业支出) 二.＃＃先生财务情况分析 (一)资产负债分析 1.负债比率 目前＃＃先生家庭的总资产为人民币1921万元,其中净资产1093万,负债827.5万元（全部为企业负债）。＃＃先生的资产负债率为45.1%,负债压力较大,财务结构良好,该客户工作风险性大,投资回报率高,因而具有较强的综合偿贷能力。资产负债表详见表一、表二。 2.资产比率 ＃＃先生家庭的总资产中现金及现金等价物200万,占37.83%;其他金融资产250万元,占47.17%,房屋不动产40万,占7.5%;汽车40万元,占7.5%。资产负债表详表二。 企业资产负债表（表一） 资产 年初数 （万元） 年末数（万元） 负债及所有者权益 年初数（万元） 年末数（万元） 流动资产合计 319 586 流动负债合计 131 147．5 货币资金 26 176 应付帐款 19 16 短期投资 80 0 应付工资 6 6．5 应收帐款 40 80 应付福利费 3 5 其它应收款 2 　 应付税金 28 36 预付帐款 40 200 其它应付款 15 14 库存 120 130 预提费用 10 10 待摊费用 11 　 短期借款 50 60 　 长期投资合计 100 40 长期借款合计 200 250 长期股权投资 100 40 长期借款 200 250 其它投资 　 　 其它借款 　 　 　 固定资产合计 630 765 所有者权益 350 430 固定土地资产 150 200 实收资本 　 　 固定设备（已折旧） 300 285 资本公积 80 110 工程物质 80 80 盈余公积 50 110 在建