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金融基础概论 第一章金融机构 金融的含义:金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融分为直接金融和间接金融。直接金融是指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式。间接金融是指投融资双方通过金融中介机构并构成与金融机构之间的债权债务关系的资金融通方式 金融机构的含义:金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。　　 金融组织体系的含义:金融组织体系是指与信用及货币交易有关的各种不同的金融机构的设置、隶属关系、权限划分、业务范围等方面分工协作的组织体系。经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。 最原始的信用中介组织是货币兑换业和银钱业，主要职能有以下几个方面：一是铸币和货币金属块的鉴定和兑换；二是货币保管；三是汇兑。 目前，我国金融机构按其地位和功能可分为以下几类。中央银行、金融监管机构、国有重点金融机构监事会、政策性金融机构和商业性金融机构。（一）中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，规范和维护金融秩序，维护国家金融稳定，并提供必要的金融服务.（二）金融监管机构:我国的金融监管机构包括：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。在此基础上，我国实行分业监管体制。除此之外，根据我国现有法律和有关制度的规定，中国人民银行也有部分金融监管的职能。（三）国有重点金融机构监事会: 监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督（详见本章第三节内容）。（四）政策性金融机构　政策性金融机构是指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国目前的政策性金融机构包括三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（五）商业性金融机构　我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务为主的营利性机构，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行，以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。证券机构是指为证券市场参与者（如融资者、投资者）提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。 保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。 中国人民银行于1948 年12 月1 日在石家庄由原解放区的三大银行，即华北银行、北海银行、西北农民银行合并组建而成。中国人民银行从1984 年起不再经营商业性金融业务，开始独立履行中央银行的职能。1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》（二）性质和地位　中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行；中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受各级政府部门、社会团体和个人行为干涉。　按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性。主要体现在：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。中国人民银行所属的分支机构是中国人民银行的派出机构，执行全国统一的货币政策，维护本辖区的金融稳定，其职责的履行也不受地方政府干预。 中国人民银行的职责　根据《 中华人民共和国中国人民银行法》 及“三定”方案的规定，中国人民银行具有依法制定和执行货币政策，维护支付、清算系统的正常运行等十四项职责： 　　1 ．起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行其职责有关的命令和规章。 　　2 ．依法制定和执行货币政策。中国人民银行的主要任务包括发行人民币，管理人民币流通，管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，合理操作公开市场业务。 3 ．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。 4 ．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。中国人民银行负责国家的金融稳定工作，在日常工作中，负责对金融机构经营风险的监控和防范。在金融机构出现风险时，中国人民银行根据情况