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银行授信贷款资料:公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告
关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告
一、贷款(授信)方案和授信情况
(一)贷款(授信)方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,期限2年,用途:煤炭销售,执行联社同期利率,担保方式:抵押,提供ⅩⅩ恒业丽景置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发商品房作抵押,还款方式:按照银监局规定每年还款不低于二次。
(二)授信情况。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,属于首次授信,在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。
二、贷款(授信)资格审查
ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司为股份制企业,公司营业执照号码:341226000014851,公司类型:有限责任公司(自然人投资或控股)企业,法人代表:ⅩⅩ,经营范围:煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号:777 87-1,税务登记证号码;341 7363871,煤炭经营资格证号码:20341226020126,经营证照齐全,在我社开立了基本存款账户,账号:200472103 18,企业贷款卡编码:3412、6432,各种证照齐全,按规定办理年检。征信查询公司信誉良好,符合贷款条件。
三、贷款(授信)业务可行性审查
(一)经营情况。借款申请单位ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有责任限公司,主要经营煤炭销售等,有合法的煤炭经营资格证书,随着国家经济建设的发展,人民生活水平的提高,煤炭需求量不断增长,煤炭资源日趋紧张,销售价格不断上涨,公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损,根据报表显示,每年销售量不断增长,经营业务发展较快,利润逐年递增,企业经营状况良好。
(二)财务分析。截止2011年12月,公司总资产为:661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%,货币资金29.35万元,应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元;应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55,净利润82.59万元。根据以上数字分析,资产负债结构合理且资产负债率较低,营业利润增长较快,企业财务总体状况良好,
(三)信贷资金安全性审查。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元,主要用于:煤炭销售,2012年1月公司与ⅩⅩ省ⅩⅩ县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同,每吨780元,需要金额1560万元,目前公司在我社存款余额600余万元,尚缺资金1000万元,根据调查报告说明,我社拟对该公司授信700万元,期限二年,贷款方式为抵押,资金用于企业流动资金周转,基本合理。
(四)还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信,期限二年,周转使用,是符合信贷业务申请期限,客户经理调查授信700万元,按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算,每月销售2万吨,期限2年,期限内可以还清贷款本息。
(五)担保情况审查。该笔贷款由ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发的商品房作抵押,同时增加公司董事长ⅩⅩ承担连带保证责任。经审查ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司提供资料齐全,房产处在ⅩⅩ县江口镇新开发的商贸的中心,交通便利,有一定的升值空间,该笔贷款抵押率不到50%,抵押物价值充足。抵押物有效合法,变现能力强,第二还款来源稳定可靠。
同时提供ⅩⅩ承担连带保证责任,ⅩⅩ,男,50岁,初中学历,具有完全民事行为能力,身份证号码ⅩⅩ县江口镇人,经征信查询个人信用记录良好,无不良记录,符合担保条件,有经济实力承担保证义务。
四、贷款(授信)资料完整性审查
通过对客户经理上报ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查,资料提供齐全、完整,符合贷款条件。
五、贷款(授信)流程合规性审查
(一)根据联社的贷款操作规程或管理办法规定,自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求,没有延迟办理时间;
(二)ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定,没有超出权限以外。
六、风险分析
(一)借款单位信用风险。经调查,借款单位自开业以来合法经营,诚实守信,管理人员社会口碑较好,社会评价较高,信誉较好,贷款用途真实,信用观念较强,故信用风险较小。
(二)市场风险。随着国民经济的发展,能源需求量日益加大,煤炭资源日趋紧张,价格不断上涨,行业竞争不断加剧,因此借款单位经营存在一定的市场风险,但从借款单位自身经营分析,由
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