成都地铁公司授信方案.ppt

成都地铁集团 课 程;业务流程;二、目标客户;1、提供贷款： 大量消耗银行的资本，贷款存款沉淀比例很低，占用银行存贷比资源 2、提供信托计划 属于银行的表外融资，不占用银行的存贷比资源 成都地铁： 属于政府基础设施项目，大众认知度较高，适合发行信托计划 ; 大项目，且属于国计民生的项目，社会有较好的认知度，这类项目非常适合办理信托计划。 一箭双雕： 银行的理财产品：可以维护一批理财客户，大众认知度较好 银行的融资产品：为政府项目大型募集资金，搞好政府关系 ;银行为地铁公司结构化融资流程图; 项目募集主体：成都地铁有限责任公司。 项目担保单位：成都市国资委 项目设计要点： ;中国建设银行 “利得盈”5·12灾后建设理财产品1号，筹资人：成都地铁有限责任公司。通过信托募集总额不超过20亿元的资金，支持成都至都江堰快速铁路项目(成灌快铁)和成都地铁项目建设。 投资期限约4年，募集规模5亿元，预期年投资收益率5.43%；计划每半年支付一次投资收益。 “灾后建设理财产品”———盘活静态资产，以股权融资形式，引进投资人，这跟贷款是不同性质的。“而通过股权融资所募集到的资金就可以作为项目资本金。” 风险管理：首先有地铁公司应收账款作为本金及收益兑付资金来源 ;;1.本金及理财收益风险(1)本理财产品不保障本金及理财收益,中国建设银行发行本理财产品不代表对成都市国资委按时足额支付股权转让款以履行回购义务的可能性做出任何承诺。 (2)风险示例成都市国资委未按时足额支付股权转让款以履行回购义务的情况下,本理财产品将根据信托项下股权转让款的实际回收情况计算投资者应得本金及理财收益。如到期只能回收部分股权转让款,则本理财产品实际收益率可能低于预期最高收益率;如发生成都市国资委未足额支付股权转让款的情况,本理财产品收益可能为负,投资者可能损失部分本金。;2.理财产品到期预期最高年化收益率(1)产品预期年收益率每年确定一次。在成都市国资委按时足额支付股权转让款的情况下,第一年(2009年3??26日至2010年3月18日)的产品预期收益率为5.43%/年;以后每年的3月19日,若当日中国人民银行公布的5年期贷款基准利率高于5.94%,则当年的3月19日至下一年的3月18日的产品预期年收益率=5.43%+(当日中国人民银行公布的5年期贷款基准利率-5.94%),最高不超过7.22%;若当日上述利率低于5.94%,则产品年收益率仍维持为5.43%。其中,5.94%为利率浮动计算基准。(2)本产品预期最高收益率的测算依据:在成都市国资委按时足额支付股权转让款的情况下,中融国际信托有限公司从股权转让价款中扣除该产品的相关税率、信托管理费率、服务商管理费率和产品管理费率等后兑付资金信托的收益和本金。(3)测算示例根据上述测算依据,在成都市国资委按时足额支付股权转让款的情况下,本理财产品持有到期的年化收益率最低为5.43%,最高不超过7.22%;在成都市国资委未能按时足额支付股权转让款的情况下,须根据成都市国资委实际支付股权转让款情况计算投资者应得本金及收益;如发生成都市国资委未支付股权转让款的情况,投资者将损失全部本金。4.本理财产品收益率可能低于预期收益率,收益可能为0,甚至发生本金损失。;三、产品优势;四、营销要点 ;; 既然来到这个世界，就要有自己的梦想，就要打拼出一片天下，成就一番事业。每天你要对这自己大喊，“我要演绎自己的人生传奇”。一个人不会苦死，不会累死，只会窝囊死。客户经理应该变得很贪婪，一心想建功立业，很有进取心，希望成为人上人。;谢谢各位学员！