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大数据风控在信贷领域的应用实践
大数据风控在信贷领域的应用实践
2 大数据的应用
欺诈类型花样繁多,防不胜防
信贷业务典型风险
1
营销欺诈
“薅羊毛”风险
欺诈风险
申请欺诈 2
他人伪冒欺诈
申请客户到期无还款
中介团伙欺诈
信用风险 意愿或还款能力造成
本人欺诈
的逾期信用风险
交易欺诈
账户盗用
信贷客户生命周期管理
风险管理贯穿贷款业务的生命周期,与业务紧密相连,实现全流程风险管理目标
客户忠诚度管理
信用审批 • 如何定位流失客户
预授信 • 采用何种方式进行
客户群开拓 准入策略 客户挽留 催收
• 寻找目标群体 申请欺诈 • 交易风险实时监测 早期催收
• 如何定位潜在 分层定价 重复申请率 晚期催收
客户/ 目标客 授信评分 额度调升或是调降 催收管道
户 何种方式
• 实行分层定价 信用授信 定价 账户贷中风险监测 外包
核销
申请欺诈 客户经营管理
流失客户挽回
额度定价
新客户 客户信息准入
风险定价 催收
预授信
新客户 申请和审批 消费贷中监测 催收和收回
业务应用策略设计思路
• 业务应用策略 ,是指准入、申请反欺诈、授
信评分卡如何在信贷业务风险管理中进行应
用的业务方案。
• 通常情况下 ,贷前审批策略一般包含:
准入策略
申请反欺诈策略﹑
初始额度策略
审批决策策略
信贷申请审批 审批策略
阶段
审批决策策略
环节 决策项 审批规则 评分 cut-off 最终决策建议
客户申请
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