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供应链金融业务行业营销
供应链金融业务行业营销策略
谷怀玉
总行公司业务部供应链金融处
*
供应链金融业务
目录
营销策略
汽车行业服务方案
案例分析
大型企业
中小企业
美化财务报表
提高资金回收率
拓展销售渠道
稳定供应渠道
资金融通
缺乏传统的担保资源
减小资金回收期,提高资金周转
与上游或下游企业具有稳定的贸易关系
11/a.1 目标客户
不缺钱
融资难
1.内部存量客户发掘
通过支付结算、现金管理、贷款、票据等现有客户挖掘
1+N
N+1
2.当地潜在客户梳理
对当地行业客户进行细分,将行业内大客户一网打尽。
无大型核心企业的,以经销商或供应商为突破口。
1.2 寻找客户
3.开展多层次、多渠道营销
政府、私人、第三方合作机构;
产品推介会;
行业协会、商会;
平面、广播电视广告。
竞争性,与银行接触较多
供应链管理意识和水平较高
适合1+N
垄断性,不太关注对上下游的支持
强势,不反对也不支持
适合N+1
1.3 核心企业切入策略
一线企业:银行争夺激烈、强势、合作条件苛刻
二线企业、中等企业:重点
较弱企业:相对偏弱势,易于切入,风险偏大
核心企业观念
应对措施
1.供应商或销售商做大了对自己有什么好处;
2.采购部门或销售部门和财务部门出现分歧;
3.不愿承担过多的责任和工作量。
1.营销核心企业高层:总裁、董事长、财务负责人;
2.拿出足够的、令人信服的证据;
3.尽量简化和减少核心企业配合工作量;
4.优化融资方案,通过变通方式减少核心企业承担的责任。
不能只和财务部门打交道
优化供应链
支持优秀供应商或销售商发展,降低供应链整体成本;
提高供应链产品品质和市场竞争力;
提高对供应商或销售商的管理能力。
获取经济回报
逐步延长应付账款周期,提高资金沉淀,美化报表;
提高可调度资金规模,增加财务运作空间。
强化领导力
连接银行和中小企业,发挥桥梁作用;
主动、有选择提供信用支持,提高对上下游的影响力。
缓解双方矛盾
催款矛盾或预收款矛盾不再突出;
提升自身形象。
对核心企业带来的回报
拜访前准备
确定走访时间、对象:财务、采购、销售
明确走访目的
预测可能出现的问题及应对方案
从客户角度进行思考和洽谈,时刻关注客户利益
详细了解客户的个性化需求
介绍可能的合作方案,阐明各方利益
充分运用销售工具
1.4 客户拜访
拜访中
从重单一产品营销、单纯的关系营销,转向以方案营销为主;
认真研究客户的产业链结构和商业模式,提供整体解决方案;
营销应有规划,根据当地市场特点重点研究两三个行业;
开展1+N或N+1的链式营销。
小结——营销思路转变
2.1 对核心企业的选择标准
大型,或在行业中处于领先地位的核心企业;
上下游关联企业众多,具有稳定的产销关系;
对于供应商、经销商处于强势地位,有较强的控制力;
在我行信用等级为BBB级(含)以上;
对经销商有着严格的筛选标准,如客户最低资本金、经营管理经验、专业人员数量、历史经营记录等、具有畅销产品经销资格、提供保证金最低比例等;
核心企业优先选择对象
行业排名前十名企业,世界500强或国内500强企业,或我行客户评级A以上;
连续盈利3年以上,平均销售利润率大于10%(生产型)、3%(贸易型);
总行重点营销名单以内客户,或经总行批准分行重点营销名单以内客户;
能够为整条供应链上的其他企业的授信提供连带责任保证、确定付款承诺、回购承诺、质押监管等。
2.2 对融资企业的选择标准
(1)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人或其它经济组织;
(2)持有人民银行核发并经过年检的贷款卡、技术监督部门颁发的组织机构代码证;
(3)有固定经营场所,合法经营并拥有稳定销售渠道和成熟的商业运行模式;
(4)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力;
(5)经营状况良好,有稳定的偿债资金来源;
(6)企业主要股东和经营者个人信用记录良好;
(7)企业近三年无违法违规行为,或延迟支付银行本息情形,无不良信用记录;
(8)符合我行债项评级八级以内(含八级)。
融资企业优先选择对象
实际控制人行业经验:实际控制人或主要经营团队持续的行业经验3年以上;
盈利年限:连续3年以上盈利;
关联方、关联交易:企业关联交易比较简单,不存在明显的非公允交易情况;
主营业务集中性:企业专注于经营主营业务,或开展与主营业务相关副业,但副业营业收入占比不高;
主营业务收入:4亿
3.1 营销之内部营销
审查审批人的立场
解决方案要素
1.不熟悉的行业,不熟悉的商品,不熟悉的业务,风险不了解;
2.不了解的风险不确定风管策略是否合适;
3.没有足够的时间学习新的内容。
1.是否清楚风险在哪里;
主
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