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农业供应链金融现状、问题及对策建议———基于广东省的实践-金融银行论文 农业供应链金融现状、问题及对策建议———基于广东省的实践 周开禹 （华南理工大学 经济与贸易学院，广东 广州 510006） 摘要：农业供应链金融可以有效降低农业信贷风险、纾解农户融资难问题、提高产业链效率、促进特色农业发展，目前广东省农业供应链金融模式主要有“公司+农户”贷款、订单农业贷款两种。但受特色农业产业链不够稳定、核心企业实力不强、配合意愿不高、金融机构创新动力不足等因素影响，以上两种呈现出模式单一、总量偏小、覆盖面窄、持续性不强、供应主体少等特点，建议从稳定农业供应链参与主体的利益连结关系、提升核心企业的综合实力与竞争力、建立风险共担机制、鼓励金融机构参与等措施来发展农业供应链金融。 关键词：农村金融；供应链融资；金融服务创新 中图分类号：F323文献标识码：Ａ 文章编号:１００３－９０３１（2016）08－００81－０5 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2016.08.17 收稿日期：2016-07-14 作者简介：周开禹（1972-），男，云南大理人，华南理工大学经济与贸易学院硕士研究生，现供职于中国人民银行广州分行。 一、引言及文献综述 当前，规模化的生产组织方式已不同程度的应用在农业生产中，农业生产呈现出产业链条化的典型特点，但在许多地区金融支持农业发展的方式仍然停留在传统方式的层面上，采用传统的抵押方式、信贷技术，提供传统的信贷产品，仍较难满足地方特色农业发展所产生的金融需求，也未有效解决农企、农户融资难的问题，从而不利于特色农业扩大生产规模，不利于地方特色农业的发展。但在制造业、商贸流通行业中，基于核心企业设计的供应链融资方式已经得到较广泛的应用，且已经被证明是一种有效、针对性较强的信贷创新服务方式。因此，借鉴供应链融资原理，从供应链融资角度研究金融支持地方特色农业发展，对于缓解农业发展过程中的融资难问题从而促进地方特色产业发展，有着重要的现实意义。 供应链融资是从贸易融资逐渐发展起来的，一般是指通过对供应链内部的交易结构进行分析，在此基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司以及资金流导引工具等新的风险控制变量，从而对供应链的不同节点提供封闭的信贷支持以及其它结算、理财等综合金融服务[1]。刘圻、应畅、王春芳（2011）详细介绍了订单融资、应收账款融资、融通仓等针对上游农业企业的供应链融资产品和应付账款买方融资、预付账款买方融资等针对下游农业企业的供应链融资产品，并对供应链融资的模式在农业产业中的作用进行了预期，认为供应链融资模式是一种发展趋势[2]。邢桂君、王虹（20 11）介绍了洪都拉斯发展银行的芭蕉产业链、玻利维亚的牛奶产业链、坦桑尼亚的棉花产业链、肯尼亚的蜂蜜产业链等4种成功的农业供应链金融模式[3]。马九杰、张永升、佘春来（2011）重点研究了农业龙头企业基于订单农业的农业价值链融资模式的动因、机制及缓解农户金融约束的作用，并以龙江银行、农业银行为例，对金融机构基于订单农业的价值链金融创新的若干案例进行了介绍及评析[4]。满明俊（2011）通过对重庆市的农业产业链融资进行调查，将农业产业链融资模式归纳为园区主导型产业链融资、核心企业主导型产业链融资、政府主导产业链融资三类，并结合具体案例分析了农业产业链融资的成效以及影响产业链融资发展的制度障碍[5]。 从已有文献看，针对供应链金融支持农业发展的研究不多，基于此，本文以广东为视角，对供应链金融支持特色农业发展现状、存在问题进行分析，并厘清供应链金融用于特色农业领域的各种制约因素，以期能为农业供应链金融的进一步推广应用提供决策参考。 二、广东省农业供应链金融开展的基本情况 目前，广东省境内开展农业供应链金融业务的主要是中国农业银行和农村信用社。中国农业银行广东省分行以“公司+农户”贷款开展，农村信用社以“订单农业贷款”模式开展。 （一）“公司+农户”贷款 中国农业银行广东省分行于2008年12月开始在湛江、肇庆试点“公司+农户”贷款模式，随后逐步扩大开展范围。目前，湛江、肇庆、阳江、清远、茂名、潮洲、江门、河源等分行已经陆续开办“公司+农户”贷款业务。截至2015年底，广东省累计发放“公司+农户”贷款1442笔，贷款余额18208万元，无不良贷款产生，贷款投向主要包括甘蔗种植、畜禽养殖、粮食生产、水产养殖等地方特色农业领域（见表1）。 （二）订单农业贷款。 订单农业贷款由广东省农村信用社联合社开发①，目前，部分广东省农村信用社结合所在区域的特色农业情况进行推广使用，如惠东县农信社开展的马铃薯种植订单农业贷款、阳江农信社开展的甘蔗种植订单农业贷