民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在问题及对策.doc

民生银行呼和浩特分行小微企业金融服务发展存在问题及对策 第三章民生银行呼和浩特分行小微企业金融业务现状及存在问 题分析 作为国内较早成立的股份制商业银行，民生银行在较早时期就明确提出要为 小微企业提供专业化金融支持的发展战略，并致力于成为国内专业化的小微企业 金融服务供应商。在民生银行总行的领导下，呼和浩特分行也积极开展小微企业 金融服务业务，为区域小微企业发展提供相应的金融支持。 3．1民生银行呼和浩特分行小微企业金融业务发展现状 3．1．1民生银行小微企业金融业务发展情况 一直以来，民生银行始终定位于“小微企业的银行”，致力于打造国内专业的 小微企业金融服务供应商。经过多年发展，民生银行在小微金融服务领域已经成 为了全国商业银行的典范，成为小微企业金融服务领域的领军者。 从2007年制定“服务于小微企业的发展战略，到2009年“商贷通产品 的问世，民生银行通过持续的金融创新，不断提升其服务小微企业的综合能力， 促进了小微企业金融业务的持续增长。具体来看，以2009年“商贷通”面世为标 志，民生银行始终通过创新商业模式，变革作业模式，打造银行的核心竞争力。 多年来，民生银行小微贷款规模持续增长，几乎每年都有新的突破。例如，2010 年突破1000亿，2011年突破2000亿，2012年突破3000亿，2013年9月末突破 4000亿关口，达到4040亿元。2009年-201 3年这五年来，民生银行累计发放小微 贷款达到1．2万亿元，服务小微企业客户170万户，不良率有效控制在0．52％。民 生银行凭借在小微企业服务领域专业化的管理能力，以及开阔的市场思维，正稳 步朝着国内最大、最具特色的小微金融服务供应商目标迈进。 3．1．2呼和浩特分行小微企业金融业务发展现状 民生银行呼和浩特分行自2011年成立以来，一直坚持“服务小微企业”的发 展战略，力争为内蒙古自治区小微企业提供全方位的金融服务。据呼和浩特分行 统计数据显示，截止2014年末，分行小微存款20．76亿元，列全系统第18位， 比上年增加4．16亿元，增幅达25．2％，全年净新增排名全系统第16位。 2014年以来，随着国内经济增速放缓，以及受信贷规模控制的影响，民生银 行呼和浩特分行的小微金融服务业务受到了不少影响。尤其是，专门服务于小微 企业的“商贷通产品，其增长速度有所放缓。截至2014年末，呼和浩特分行分 行商贷通余额15．66亿元，在总行系统内排名第20，当年新增3．36亿元，增速较 上年同期下降4．5个百分点，增速在系统内排名第17位；此外，从小微企业客户 数量来看，商贷通客户达到1786户，比去年同期增加426户，增速较上年同期下 降5．7个百分点，在系统内排名2l位。同时，从小微企业金融业务的户均贷款来 看，2014年呼和浩特分行小微企业的户均贷款89万元，较去年同期增加7万元； 从信贷资产安全角度看，呼和浩特分行“商贷通’’资产质量保持优良，年末不良 率仅0．23％。 3．1．3呼和浩特分行开展小微企业金融业务的主要措施 近年来，为推动小微企业金融业务增长，民生银行呼和浩特分行领导层在总 行领导下，积极采取各项措施，在极为复杂多变的外部经济形势下，持续推动分 行小微企业金融业务的稳步增长。具体来看，主要采取了以下措施： 1．充分利用多个平台，拓展小微企业客户群体 近年来，呼和浩特分行加大对小微金融业务的营销支持，积极利用内蒙古区 内多个平台拓展银行的小微客户群体。例如，呼和浩特分行通过展开积极攻关， 分别与自治区相关行业协会、自治区民营经济团体等举办了“银企双赢、争先创 优”服务对接启动仪式。经过两年多的努力，银企合作关系进一步深化，为呼和 浩特分行拓展小微企业客户奠定了基础。目前，呼和浩特分行已经和呼和浩特、 包头、鄂尔多斯等地市协会建立了密切的合作关系。这些行业协会或社会团体， 通过各种渠道共向呼和浩特分行推介客户达1000多名，其中由近600名客户分别 获得了呼和浩特分行的融资、结算支持，客户受惠面达60％。 另外，呼和浩特分行还积极开拓视野，利用互联网金融积极拓展小微企业群 体。呼和浩特分行在与第三方支付公司合作的基础上，大力打造与“银联商务”、 “通联支付等公司的合作平台，以挖掘潜在的小微企业客户。例如，在乐收银 外包服务上，呼和浩特分行通过与两家公司分别进行专业化服务对接，极大地缩 短了装机时间，大大提升了客户的满意度；同时，两家合作公司都派出了专人为 呼和浩特分行拓展小微客户。其中，银联商务为分行引进了300多名POS商户； 通联公司也为分行拓展了200多户乐收银客户。呼和浩特分行通过充分利用这些 平台，积极拓展了分行的目标市场范围，不断挖掘潜在的小微企业客户群体。 2．通过融资渠道创新，为小微企业提供融资支持 “十二五以来，国内宏观经