中小企业信用担保的体系及运作的模式.ppt

组织结构图 公司各职能部门与风险管理体系的关系 C. 警惕类担保项目 本类项目是指：尽管担保主体目前有能力偿还贷款，但是已经出现一些对还款不利的现象。 （三）其他措施 （四）多项措施组合 （五）区县推荐项目 谢谢!!! (4)对反担保措施的抵押物等进行有效监控，通过资产组合管理技术，对抵押物资产进行风险分散管理。 (5)实现资产组合的风险预警。系统对不满足条件设定的资产组合要第一时间给出风险警示。 (6)建立以RAROC（风险调整资本收益）为核心的业绩评估机制。 (7)通过经济资本的计量，实现对风险的预算管理。 6．风险管理模块: 担保项目风险评估系统包含以下评价模型，可实现相应功能。如下图（见图8） 企业风险初步 判断模型 企业信用等级 评估模型 企业授信额度 确定模型 反担保措施 评价模型 担保项目 综合 评价模型 图8：担保项目风险评估系统 (1)企业风险初步判别模型 (2)企业信用等级评估模型 (3)企业合理授信额度确定模型 (4)反担保措施评价模型 7．首创担保公司在保项目质量六级分类管理办法 （1）在保项目质量分类管理的意义 在保项目质量六级分类的目标是： 揭示担保信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映担保信贷资产质量； 及时发现担保信贷资产发放、监控、催收和不良资产清理中存在的问题，通过实施差异化管理办法，最大限度的降低风险、减少损失。 为提取担保损失准备金提供依据。 通过六级分类、实现对项目的贷后监管和评审稽核工作 （2）分类标准 A．正常类担保项目 本类项目是指：担保主体能够履行合同，没有足够理由怀疑担保贷款本息不能按时足额偿还。 B. 关注类担保项目 本类项目是指：尽管担保主体目前有能力偿还贷款，但是存在一些可能对还款产生不利影响的因素。 D. 次级类担保项目 本类项目是指：担保主体的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入将无法足额偿还担保贷款本息，我公司可能发生代偿，即使执行反担保，也可能会造成一定损失。 E. 可疑类担保项目 担保主体无法按时足额偿还贷款本息，我公司将要或已经发生代偿，即使执行反担保，也肯定要造成较大损失。 F. 损失类担保项目 已经代偿的项目，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，我公司代偿款仍然无法收回，或只能收回极少部分。 (3) 担保损失准备金的计提 我公司担保损失准备金包括一般准备金和专项准备金，按季提取。 （4）分类基本流程 A.分类工作的时间安排。 B.分类准备。 C.初步分类。 D.分类复审。 E.分类认定。 F.分类结果审批。 G.对分类的稽核检查。 H.提出改进意见。 I. 财务部根据已批准的分类结果，制定并实施担保准备金提取方案。 J.评审稽核。 （5）项目质量分类评判格式 （五）再担保体系建设探索 １．开展再担保的思路 （1）针对我国担保机构所有制多样、规模不一、业务性质多样的现状，在现阶段再担保的增补信用不应取代担保机构的自身信用成为主体信用，可行的形式是为纳入再担保范围的担保机构，针对其担保余额，向其提供一般保证责任形式的再担保或比例再担保。 （2）设立再担保基金。借鉴日本、我国浙江、安徽等地的经验，由市财政设立“再担保基金”。 （3）再担保内容。在目前尚未统一规范运作的情况下，为避免再担保基金承担过大的风险，对担保机构的担保余额实行再担保并承担一般保证责任。 （4）再担保基金的运作机制。再担保基金委托首创投资担保公司专管理，采用法人化管理、市场化操作的原则运作。 （５）目前国内对再担保建设中的几点误解 Ａ．将再担保与分保、联保混同。 Ｂ．认为再担保可以脱离担保业发展的制度土壤，独立存在。 Ｃ．认为确定再担保对象时，对政策性担保机构及商业担保机构可以不加区分。 ２．北京市再担保体系建设层次划分 第一层次：对作为北京市中小企业担保资金体系的主要载体的首创担保公司提供再担保。 第二层次：对于有财政性资金背景支持的担保机构，但没有纳入北京市中小企业担保资金体系的，在其机构、人员及管理不完善的现状下，对其提供再担保有利于增强其信用，但对其资金规模、业务规模应设置相应的门槛，达到一定规模的才能享用再担保支持。 第三层次：对其他商业性担保机构兼做融资担保业务的，在其支持方向为中小企业的前提下，按《北京市中小企业担保资金管理办法》规定范围提供担保服务，并且愿意纳入政府监督管理的，经审核，可列入再担保业务范围。 ３．北京市再担保体系建设运作方法 凡纳入再担保基金支持的担保机构，须按其担保保费的一定比例向再担保基金管理机构缴纳管理费，该费用一部分作为再担保基金的补充，另一部分作为再担保体系内机构的管理、培训等费用支出。 第二部分 担保实务 一、担保业务流程与操作