经济师《保险专业知识与实务（中级）》教材精编-要点精讲.pdf

第一章 风险与保险  【知识框架】 风险与不确定性 风险的载体、分类与度量方法 风险 风险因素、风险事故与风险损失 风险的性质与风险成本 险 保 与 险 风 风险管理 风险管理、风险汇聚与大数法则 风险管理的目标与程序 风险管理手段与风险管理矩阵 保险概述与分类 保险 风险偏好与保险 保险与其他相关经济制度的区别与联系 【考试大纲】 理解风险、风险管理和保险，执行风险管理程序，选择风险管理手段，绘制风险管理矩阵，区分风险偏好， 运用大数法则，辨析保险的类别，分析可保风险及其条件，辨别保险与储蓄、救济、赌博、彩票、投资等其他经 济活动。 【要点详解】 第一节 风险 一、风险与不确定性 1．风险的概念 风险是“实际结果和预期结果的相对差异”，因此它不再仅仅和损失相联系，它既可以带来损失，也可以带 来收益。 在保险领域，保险的作用是补偿损失，所以保险关心的主要是能够带来损失的风险。保险理论中，风险又被 划为两类： ①投机风险：同时包括带来损失和带来收益两种可能性的风险。 ②纯粹风险：只会带来损失而不能带来收益的风险。 保险理论尽量把它的研究范围划定在纯粹风险之中。 2 ．风险与不确定性 风险与不确定性的区别主要有两点： ①风险是客观存在，而不确定性是心理状态； ②风险是可以测定的，有其发生的一定概率，而不确定性是不能测定的。 【例1.1】“无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于二者关系的说法，错误的是（ ）。 [2014 年真题] A ．风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态 B ．人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在 C ．当风险存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的 D ．风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的 【答案】C 【解析】风险与不确定性两者的区别：①风险是客观的，不确定是心理状态；②风险是可以测定的，不确定 性是不能测量的。风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人，公司和政府的决策过程。 C 项，不确定性是一种心理状态并不一定存在。 二、风险的载体、分类与度量方法 1．风险的载体 风险载体是载体的自然科学概念在社会科学中的引申，是指面临着可能损失的物体或状态，包括以下部分： （1）人身风险载体 人身风险载体是指承载风险的人的生命和身体；人的生命和身体面临着疾病、伤残、意外伤害、衰老以及死 亡的风险。 （2 ）财产风险载体 财产风险载体是指承载风险的财产，任何财产都有毁损、灭失和贬值的风险。 （3 ）责任风险载体 责任风险载体是由行为人的民事或刑事行为所造成的损害赔偿责任。 （4 ）信用风险载体 信用风险载体是可能给行为人自己或他人带来损失或收益的信用状态。 2 ．风险的分类 按照不同的标准，风险有不同的分类，如表 1-1 所示。 表 1-1 风险的分类 分类依据 风险种类 定义 按风险所导致的 纯粹风险 只会造成损失而不会带来收益的风险 后果 投机风险