农村金融机构发展探究--宏观角度.doc

农村金融机构发展研究--宏观角度分析 摘要：金融业是目前世界经济发展的核心，也是我国经济快速发展的基本保证。在我国整体经济快速发展的过程中，城乡经济发展出现巨大差异，为了实现我国共同富裕的最终目标，我国自1978年开始针对农村地区的金融机构进行大范围的改革。与国家经济发展一样，农村金融也是农村地区经济发展的重要支持，农村金融机构的发展是金融体系支持国家“三农”政策贯彻执行的组织载体，同时，农村金融体系的发展程度直接关系到我国全面建设小康社会的总体目标的实现。农村政策性金融机构和提供的各项金融业务正在进行改革和调整，为了更好的发展我国农村经济，不断的深化农村金融机构改革已经显得十分迫切。 关键字：农村金融机构 尤努斯 金融机构改革 一、选题背景 2006年10月，孟加拉国农村银行创始人穆罕默德·尤努斯凭借其所倡导的小额信贷业务获得了诺贝尔和平奖，其理论帮助了全球数百万人口摆脱了贫困，由此也引发了世界一股研究小额信贷及农村地区融资的热潮。农村经济发展必须要解决如何向农村地区人口提供适当的金融服务的关键问题，这已是世界各国政府推进器农村金融改革所面临的最大挑战。尤努斯的小额信贷的实践和理论发展为这一问题的解决提供了崭新的思路。农村小额信贷及农村融资创新始于上世纪七十年代，并与上世纪九十年代引入中国，用于解决我国农村贫困人口问题，经过十多年的探索时间，证明了这一理论在中国的可行性，但是在我国农村小额信贷金融机构发展的过程中去很少有成功的案例。中国农村金融体系十分复杂，其原因包括其自身经济发展水平之间存在的区域差异、产业结构差异等，同时也源于原有经济制度体制下的金融政策及金融帮扶政策长期依赖所形成的农村正规与非正规金融机构的复杂交叉影响。但是就目前我国农村地区的金融服务还是不能满足“三农”政策的要求，农民普遍存在着融资难的问题，这也成为制约我国社会主义新农村建设的关键因素，也是影响我国社会主义市场经济体制下共同富裕最终目标的实现。我党十六届五中全会上提出了要建设社会主义新农村的政策指示，这也成为我过新时期国家经济工作的重心，同时也是努力破解“三农”政策难题的又一战略举措。 二、制约我国农村金融机构发展的宏观因素 （一）政策支持不足 农村金融机构的发展是我国整个金融机构改革发展的重要组成部分，同时也是我国金融行业是否能够快速发展的关键。我国农村金融机构的顺利发展需要国家政策的强有力支持和帮助，农村问题是一个复杂的系统性工程，农村金融机构的改革发展也是国家强大社会主义新农村建设和支持“三农”政策发展的关键，这就需要政府的大力支持。但是就目前我国农村金融机构发展的现状来看，我国农村金融机构所得到的政府支持十分有限。 第一，从财政政策角度来看，财政政策和货币政策作为我国政府宏观调控的重要手段，其政策的细微变动，都将会对整个农村金融机构的改革发展将会产生深远的影响，但是就目前我国的实际情况来看，我国财政政策对农村金融机构覆盖的深度和广度都亟待提高和完善，财政政策对农村金融机构的发展支持力度不够，使得许多地区金融机构在获得了一定的发展成绩的同时由于财政政策的滞后使得整个发展速度放缓，制约了其顺利的发展。此外，公共财政政策没有对农村金融机构制定相应的奖励、优惠和补贴等政策，对农村金融机构经营的激励和引导工作不足。 第二，从货币政策角度来看，目前我国在货币政策方面对农村金融机构改革的扶持力度还有待改善，政府的货币政策制定上需要谨慎的推进农村金融机构利率市场化的改革，我国农村金融机构在运营过程中面临着较大的风险，同时如果政府不能够制定有利的货币政策或货币政策出现较大的波动的情况下，将会对原本就比较脆弱的金融机构造成致命的伤害。目前，政府货币政策对农村金融机构没有明确的优惠或帮助政策，使其面临许多实际的经营问题。 第三，从政府职能方面来看，各级地方政府在制定经济发展规划的过程中，都应该仔细的考虑到当地的金融业务发展情况，但是目前我国许多农村地区地方政府在制定经济发展规划的过程中，却忽视对农村金融机构的发展扶持政策的制定，忽视了金融机构发展对整个经济发展的关键作用，这就造成了金融机构的发展严重落后于当地社会经济的发展速度，反过来也就会限制整个社会经济的发展。 （二）资金受限 在我国改革开放政策实行的三十年时间里，我国整体经济水平得到了飞速的发展，同时我国的农村经济也有显著的发展，人民的生活水平得到了普遍的提高，农村居民收入明显提高，家庭闲置资金也不断增加，农村家庭的恩格尔系数也在不断降低。但是我们也不可否认的是，相对于我国城市居民的收入水平而言，农村地区的经济还是相对落后的，居民人均收入水平也相对较低，闲散资金更少，存款量还是较少。我国农村金融机构在发展的过程中，其经营业务还是基本上靠简单的农村居民储蓄存款作为其重要的资金来源和基本的经营业务，在金融机构的成