全国保险代理人资格考试辅导教材复习纲要【精】.doc

快乐 全国保险代理人资格考试辅导教材复习纲要资料 第 1章 一、本章的主要内容和重点 二、应掌握的几个问题 *（一）风险的定义 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某一事件的预期结果与实际结果间的差异程度 。差异程度越大，风险起大；反之，则风险越小。 *（二）风险因素的概念及种类 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件， 是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因， 即是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 根据性质、风险因素分为 1. 物质风险因素。2.道德风险因素。3. 心理风险因素。 *（三）风险事故的含义 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损害的直接的或外在的原因，是损害的媒介物。即风险只有通达风险事故的发生，才能导致损失。 *（四）损失的含义 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 （五）风险的组成要素及相互关系 风险的组成因素包括风险因素、风险事故和损失。 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系，简单表述为： 风险因素——（增加或产生）——风险事故——（引起）——损失——（产生）——实际结果与预期结果之间的差异程度——（即是）——风险 *（六）按风险的潜在损失形态分类 按潜在损失形态分类，风险可划分为财产风险、人身风险和责任风险。 1.财产风险是指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 2.人身风险是指因生、老、病、死、残而导致的风险。 3.责任风险是指依法对他人遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。 *（七）按风险的性质分类 按风险的性质分类，可将风险划分为纯粹风险和投机风险。 1.纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。 2.投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、无损失和盈利。 （八）风险与保险的关系 保险与风险之间有着非常密切的关系，表现为： 1.风险是保险产生和存在的前提。无风险则无保险。 2.风险的发展是保险发展的客观依据。 3.保险是风险处理的传统有效的措施。 4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。 第 2章 一、本章的主要内容和重点 本章着重介绍了保险这一经济保障制度的基本概念，即保险是什么， 保险的基本功能是什么。本章应重点复习保险的概念、保险的基本分类、保险的职能。 二、应掌握的几个问题 *（一）保险的定义 所谓保险，是指保险人向投保人收取保险费， 建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业保险行为。 *（二）互助保险、合作保险、社会保险和商业保险的含义 在现代商品经济社会中，从广义上看，保险的形式可分为互助保险、 合作保险、社会保险和商业保险等。 互助保险，是指参加保险的成员之间相互提供保险的制度，互助保险的组织形式有相互保险社和相互保险公司； 合作保险，是指参加保险的人以资金入股的方式积聚保险基金，为入股成员提供经济保障的制度，合作保险的组织形式是保险合作社； 社会保险，是指国家通过立法，为社会部分成员提供经济保障的一种制度，社会保险一般由政府指定机构举办； 商业保险，是指商业保险组织依据保险合同的规定，向投保人收取保险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。 *（三）保险的要素 1.可保风险；2.多数人的同质风险的集合与分散；3.费率的合理厘订；4.保险基金的建立；5.订立保险合同。 *（四）可保风险的条件 对于商业保险而言，承保的只是特定损害风险，即不确定损害风险。具体而言，可保风险的特性。 1.风险不是投机性的。据此，保险人通常保静态风险。 2.风险必须是偶然性，就每一个具体单独的保险标的而言，事先无法知道是否发生损失和发生损失的程度如何。 3.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 4.风险必须是意外的，即这种风险是非人为的故意行为所致的和事件发生的不确定性。 5.风险可能导致较大损失。 6.在保险合同期限内预期的损失是可计算的，保险人承保某一特定风险，必须在保险合同期间内收取足够数额的保费，以聚集资金支付赔款，支付各项费用开支，并获得合理的利润。 （五）保险的特征 1.经济性。保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分。此外，保险体现了一种经济关系，即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。 2.互助性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。它体现了“一人为众，众人为一的思想”。互助性是保险的基本特性。 3.契约性。保险的经济保障活动是根据合同来进行的。所以，从法律角度看，保险又是一