《商业银行经营学》（戴国强）课后习题答案.doc

第一章 导论名词解释： 1、商业银行：以经营工商企业存贷款业务，并且以商品生产交易为基础而发放短期贷款为主要业务的银行。商业银行是以追求利润最大化为目标，能为客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。 2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行、再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 3、支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。 4、格拉斯-斯蒂格尔法：分业经营。 5、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。 6、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。 7、流动性：是指资产的变现能力。 1、商业银行的功能？金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、理财、金融衍生品交易等。信用创造：商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放 1、商业银行的功能？ 金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、理财、金融衍生品交易等。 信用创造：商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 调节经济：商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门之间的资金余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影 响下，实现调节经济结构。 信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 2、商业银行在国民经济活动中的地位？ 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 商业银行已成为社会经济活动的信息中心 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 商业银行已成为社会资本运动的中心 3、简述商业银行内部组织结构。 决策系统：股东大会、董事会 执行系统：总经理(行长)、副总经理(副行长)及各业务职能部门 监督系统：监事会、董事会中的审计委员会、银行稽核部门 管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理 4、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要建立？ 有利于银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模 5、20 世纪 90 年代以来国际银行为什么会发生大规模合并？意义何在？ 随着金融自由化、金融全球化趋势的加强，各商业银行为了解决面临的其他金融机构的竞争与挑战并防范风险，不 断扩大银行规模。 6、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻？ 一、安全性目标 安全性目标即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提 存，使客户对银行保持坚定的信任。 （一）合理安排资产规模和结构，注重资产质量 （二）提高自有资本在全部负债中的比重 （三）必须遵纪守法，合法经营二、流动性目标 流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提取及银行其他支 付的需要。 （一）流动性是指资产的变现能力。 （二）银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性 （三）资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本 三、盈利性目标 实现三个目标是商业银行经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相结合、相一致的要求所决定的。商业银行安全性好有利于整个宏观经济的稳定，商业银行盈利水平高可以 提高经济效益也为再生产和扩大再生产积累更多资金，扩大产业资本规模，增加有效供给。然而，在实现这些目标时常常存在一定的矛盾。实 现安全性目标要求商业银行扩大现金资产扩大高盈利性资产。为此，我们需在保证安全的前提下争取最大的利润。 商业银行经营活动的最终目标，是商业银行的性质所决定的。这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下， 尽可能地追求利润最大化。 商业银行实现盈利的主要途径 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重 2、以尽可能低的成本，取得更多的资金 3、减少贷款和投资损失 4、加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约费用开支 5、严格操作规程，完善监管机制，减少事故差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行重大损失。 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调和统一，商业银行必须从