银行综合柜台业务-第八章.pptVIP

商业银行综合柜台业务 第八章 银行卡与电子银行业务 【案例导入 】 银行排队问题 有人经常抱怨说：“每次到银行办理业务，都要排队等很长时间，真急人。”但是，在每个家庭都有电话和电脑的条件下，为什么不注册电话银行或网上银行呢？只要注册了电话银行或网上银行，就再也不用去银行排队，坐在家里就可以轻松办理银行业务了。 思考：电子银行有哪些种类？ 目录 第一节 电子银行业务概述 第二节 电子支付业务 第三节 银行卡业务 第一节 电子银行业务概述 一、自助银行 二、网上银行 三、电话银行 四、手机银行 一、自助银行 (一)自助银行的形式 目前自助银行主要有两种形式，一种是混合式自助银行，一种是隔离式自助银行。 (二)自助银行模式 (三)自助银行的设备和功能 (二)自助银行模式 1. 社区模式 2. 商业区模式 3. 校园模式 4. 店中行模式 5. 顾问银行模式 (三)自助银行的设备和功能 (1) 自动存取款机集现金存取款于一身，并且可以办理缴纳费用业务。 (2) 自动存款机提供存款服务。 (3) 自动取款机提供取款、缴纳费用、查询余额和修改密码服务。 (4) 多媒体自动终端可以全方位介绍金融知识和银行业务信息，并可查询、打印所有账户的历史交易明细，缴纳各种费用，办理卡间转账、卡内转账、外汇买卖、银证转账、质押贷款、国债买卖、提醒服务、打印发票、口头挂失等业务。 (5) 全自动保管箱则提供自助式保管箱服务，客户存取物品不受时间限制，亦无须银行人员陪同，也能确保客户隐私。 (6) 夜间金库业务，经过申请，提供24小时自由存放现金或物品的服务。 二、网上银行 (一)个人网上银行 个人网上银行服务是指利用因特网技术，通过因特网站点向个人客户提供全面、高效、安全服务的一种综合性的银行服务。 (二)企业网上银行 企业网上银行是以互联网为基础，以银行资金清算系统和核心系统为依托，使用相应技术认证的商业银行网络服务系统。 三、电话银行 电话银行是指商业银行凭借电话网络和计算机语音处理系统为客户提供的银行服务。客户通过电话银行可以查询账户、利率、汇率等各种金融信息，办理转账、汇款、缴费、支付等业务。 四、手机银行 手机银行是指商业银行利用移动电话和中国移动、中国联通等运营商的无线电话网络，向客户提供的银行服务。 【课堂讨论】 电子银行的发展是现代商业银行发展的必然趋势，电子银行的发展对商业银行具有什么意义？ 第二节 电子支付业务 一、电子货币与电子支付 二、电子支付流程 三、电子支付工具 四、中国现代化支付系统 一、电子货币与电子支付 (一)电子货币 根据BCE 欧洲中央银行和国际清算银行对电子货币的定义，电子货币是通过电子手段储存货币币值，可以在使用后最后由发行者进行最后的支付，因此可以不必通过银行账户。 (二)电子支付 狭义的电子支付是指单位、个人客户直接或授权他人通过计算机、电话、手机等工具向电子银行特约商户支付资金的行为。 按支付的发起方式分为网上支付、电话支付、手机支付等。 二、电子支付流程 (1) 消费者利用自己的PC通过因特网选定所要购买的物品，并在计算机上输入定货单，定货单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。 (2) 通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。 (3) 消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时SET开始介入。 (4) 在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名，同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。 (5) 在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关传送到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。 (6) 在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者终端软件可记录交易日志，以备将来查询。 (7) 在线商店发送货物或提供服务，并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。 三、电子支付工具 1. 卡基支付 2. 网上支付 3. 移动支付 四、中国现代化支付系统 中国现代化支付系统由大额支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(HEPS)两个应用系统组成。 大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。 小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。 【课堂讨论】 电子支付与电子商务有着紧密的联系，试分析电子支付业务的发展趋势？ 第三节 银行卡业务 一、银行卡的种类和功能 二、银行卡风险的防范 三、银行卡柜面业务规程 一、银行卡的种类和功能 1. 银行卡的种类 2. 银行卡的功能 1. 银行卡的种类 (1) 根据卡片中有无集成电路、接点、微机、显示功能