货币银行学-3(商业银行).pdf

第三章 商业银行 第三章 商业银行 第一节 商业银行的体制 第一节 商业银行的体制 第二节 商业银行的资产负债表 第二节 商业银行的资产负债表 第三节 商业银行的业务 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营管理 第四节 商业银行的经营管理 第一节商业银行体制 第一节商业银行体制  一、按组织形式分：  一、按组织形式分：  单一制：也称单元银行制，是指业务只由一个  单一制：也称单元银行制，是指业务只由一个 独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银 独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银 行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种 行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种 组织模式。 组织模式。  分支行制：银行在大城市设立总行，在本市及  分支行制：银行在大城市设立总行，在本市及 国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网 国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网 络的制度。 络的制度。  银行持股公司：指由一家控股公司持有一家或  银行持股公司：指由一家控股公司持有一家或 多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子 多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子 公司的组织形式。 公司的组织形式。  二、按业务范围分，可分为分业经营与综合经  二、按业务范围分，可分为分业经营与综合经 营（混业经营）。 营（混业经营）。  分业经营:指银行、证券、保险业务分别由  分业经营:指银行、证券、保险业务分别由 不同的机构经营。即商业银行只从事商业银行 不同的机构经营。即商业银行只从事商业银行 业务，证券公司只经营证券业务，保险公司只 业务，证券公司只经营证券业务，保险公司只 经营保险业务。 经营保险业务。  综合经营: 是指银行、证券、保险业可以跨  综合经营: 是指银行、证券、保险业可以跨 行业交叉经营的金融制度,它是相对于分业经营 行业交叉经营的金融制度,它是相对于分业经营 制度而言的。 制度而言的。  综合经营应划分为完全综合制、综合银行制、母子公  综合经营应划分为完全综合制、综合银行制、母子公 司制和金融控股公司制四种模式。 司制和金融控股公司制四种模式。  完全综合银行 〔银行＋证券＋保险〕。银行内部设立  完全综合银行 〔银行＋证券＋保险〕。银行内部设立 银行部门、证券部门以及保险部门经营业务，这是综 银行部门、证券部门以及保险部门经营业务，这是综 合经营程度最高的形态。 合经营程度最高的形态。  优点：透过业务多样化，以产生规模经济（Economics  优点：透过业务多样化，以产生规模经济（Economics of Scale ）和范围经济（Economics of Scope ）。 of Scale ）和范围经济（Economics of Scope ）。  范围经济是指组合多种相关产品的生产比把这些产品  范围经济是指组合多种相关产品的生产比把这些产品 彼此独立地分开生产更为经济，在生产上可使更多产 彼此独立地分开生产更为经济，在生产上可使更多产 品生产运用同一设备，营销上使更多的产品行销运用 品生产运用同一设备，营销上使更多的产品行销运用 同一管道。 同一管道。  缺点：将严重产生利益冲突，金融监管难度最高。  缺点：将严重产生利益冲突，金融监管难度最高。  实例：实例上极为罕见。  实例：实例上极为罕见。  德国式综合银行 〔（银行＋证券）→子公  德国式综合银行 〔（银行＋证券）→子公 司〕。银行内设证券部门，并由银行转投 司〕。银行内设证券部门，并由银行转投 资设立保险子公司，经营业务。 资设立保险子公司，经营业务。  优点：产生规模经济与范围经济。  优点：产生规模经济与范围经济。  缺点：亦引发利益冲突，亦有监管难度。  缺点：亦引发利益冲突，亦有监管难度。  实例：德国、荷兰、奥地利、瑞士、法  实例：德国、荷兰、奥地利、瑞士、法 国、意大利 国、意大利  英国式综合银行。银行不得兼营证券业务，应  英国式综合银行。银行不得兼营证券业务，