银行承兑汇票贴现培训资料(1).ppt

* 二、基础知识简介 5、利率、价格与利润 为什么贴现要付给银行利息？ 举个例子，你有100块钱，但不是现在有，而是6个月后肯定会有，但你现在急着用钱，等不到6个月后，那么你告诉银行，你6个月后肯定有100块钱，而且银行也看到相应的证据，那么你请求银行现在给你100元用，6个月后银行就能拿到100元；但银行就会告诉你，如果他现在把100元的存入银行，或贷款带出去的话，6个月后，他会收到一定利息，比如按照月息千分之五计算，6个月后他的100元，会变成100*（1+0.005）5=102.525元，也就是有2.525元的利息；如果他现在给你100元的话，他就损失了2.525的利息；但如果你可以支付2.525元的利息话，他现在可以给你100元。如果你同意了的话，他可以现在给你100-2.525=97.475元，6个月后，你给银行100元。这就是贴现业务中付给银行利息的原因。 利率：在我们的业务中，利息一般按照月息报，比如月息千分之4.75，千分之5.02等等。 价格：我们所说的价格，就是指的利率（利率），因为我们报给客户（持票人）的利息，就是客户为了贴现需要支付的利息。 Copyright ?2008 by JinSheng Finance Consulting Co., Ltd. * 二、基础知识简介 5、利率、价格与利润 利润：我们的利润，并非客户支付的利息，而是利差。比如，我们的贴现行给我们的利率是月息千分之4.28，如果我们给客户报价月息是千分之4.42，那么我们就有千分之0.14的利差，这千分之0.14的利差就是我们的利润。 大点与小点：在我们日常业务操作中，经常听到几个大点，几个小点的说法；上述的0.14，1就是一个大点，4就是4个小点； 利息计算：如果一张银行承兑汇票，面额1000万，时间180天（贴现日与到期日之间的时间），我们报给客户的利率是月息千分之4.42（一般都会直接说利率或价格是4.42，而不说月息千分之）的话，那么客户需要支付的利息计算如下： 1000，0000 * 0.0042 * 180 /30 = Copyright ?2008 by JinSheng Finance Consulting Co., Ltd. * 二、基础知识简介 6、利率、时间与利润的计算 大点与小点：在我们日常业务操作中，经常听到几个大点，几个小点的说法；上述的0.14，1就是一个大点，4就是4个小点； 时间计算：银行承兑汇票业务操作中，一般是以天来计算利息的，如一张汇票开票日是2008-1-1，到期日2008-7-1，贴现日2008-4-20，那么总计计息日期就是2008-4-20到2008-7-1的72天（10+31+30+1）。时间计算，算头不算尾，只能算一头。请大家计算，2008-9-11日贴现，票2009-2-09到期，总计多少天？（19+31+30+31+31+9=151天） 利息计算：如果月息是千分之4.26，那么日息就是千分之4.26/30 = 千分之0.142。 如果一张银行承兑汇票，面额1000万，时间180天（贴现日与到期日之间的时间），我们报给客户的利率是月息千分之4.26（一般都会直接说利率或价格是4.26，而不说月息千分之）的话，那么客户需要支付的利息计算如下： * 0.00426 * 180 /30 =255600元 Copyright ?2008 by JinSheng Finance Consulting Co., Ltd. * 二、基础知识简介 6、利率、时间与利润的计算 电汇费：银行付款还要收取260元一笔的电汇费。 银行扣款计算公式：客户需要支付的所有费用=票面金额*月息*天数/30 +260 简化公式：客户需要支付的所有费用=票面金额（去掉万）*月息（去掉千分号）*天数/3 +260 还以上面为例：1000*4.26*180/3 +260 = 255600 +260 = 255860 可以看到，利息部分255600，和前面计算方法结果一样 利润计算：如果我们赚到的利差是1个小点，比如我们拿到的底价4.25，我们报给客户4.26，1000万的票，180天，利润如下： 利润 = 1000 * 0.01 *180 /3 = 600元 也就是，每1000万，180天，1个小点，我们能赚600元。 是不是觉得转的很少？? 其实不然，如果票的金额大的话，利差高的话，一个单子赚几千上万是很普通的事情。 我们也有一个基于网页的计算工具《金盛金融贴现利率计算器》，可以帮助计算时间、利率、利润。 Copyright ?2008 by JinSheng Finance Consulting Co., Ltd. * 二、基础知识简介 7、银行信用等级划分