代销金融产品业务客户适当性管理规定模版.doc

xx证券股份有限公司 代销金融产品业务客户适当性管理规定 第一章 总 则 第一条 为充分保护投资者合法权益，引导投资者理性购买证券公司代销的金融产品，规范xx证券股份有限公司（以下简称“公司”）对客户的销售管理，根据《证券公司代销金融产品管理规定》等相关法律、法规，制定《xx证券股份有限公司代销金融产品业务客户适当性管理规定》（以下简称“本规定”）。 第二条 本规定所称客户适当性管理是指公司在向客户销售金融产品之前，应该对所代销金融产品的风险状况进行评估并划分风险等级，通过了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资标的、风险偏好等基本情况，评估其购买金融产品的适当性，并向客户充分揭示风险的行为。 第三条 本条例适用于整个代销金融产品业务的涉及部门。法律法规或监管部门对于部分代销的金融产品适当性管理有特殊要求的，还应当符合相关的规定。 第四条 公司代销金融产品应确保“全面揭示风险”，强调“买者风险自负”等原则，即客户购买代销的金融产品前，已全面评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制与承受能力，充分理解“买者自负”、公司代销金融产品不承担任何担保责任的原则。 客户适当性管理原则 第五条 “充分了解客户”原则。 “充分了解客户”是指通过书面调查、电话、网络等多种方式对客户的基本情况、资产状况、资信情况、信用程度、金融知识、投资经验、交易习惯、风险承受能力、风险偏好等方面情况进行调查和评估，充分了解其风险承受能力。 第六条 “客户分类管理”原则。 “客户分类管理”是根据客户基本信息、教育经历、资产规模、知识与经验等为依据，对其进行风险承受能力进行调查。以其风险承受能力、需求和价值为基准对其进行适当的分类管理。 第七条 “了解产品及其发行人”原则。 “了解产品”是指公司通过对金融产品与金融服务的监管政策、业务规则、产品与服务属性、产品与服务特征等方面进行充分调研和解析，对其风险性进行适当评估，充分了解其适用范围，工作人员在向客户推介代销的金融产品之前，必须全面了解公司代销的金融产品的风险和特点，包括但不限于金融产品的产品种类、投资标的、投资期限、风险收益特征、监管投诉流程等。 “了解产品发行人”是指营业部应当采取适当的方式，向客户披露产品发行人的相关情况，同时披露产品发行人提供的金融产品合同其他当事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面公正的介绍产品当事人及产品的有关信息，充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特征，并披露公司与金融合同当事人之间是否存在关联关系，向客户明确公司在代销金融产品业务中的法律责任，说明公司仅为代销或推介机构，因金融产品设计、运营和发行机构提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由发行机构承担，公司不承担任何担保责任，不承担金融产品的风险。 第八条 “客户风险承受能力与代销金融产品风险相匹配”原则。 “客户风险承受能力与代销金融产品风险相匹配”是指向客户销售代销金融产品或提供金融服务时，应与其风险承受能力相匹配。应当事先明确告知客户产品的风险特征，推荐与客户风险承受能力相适应的产品，并由客户选择是否接受该项产品。 营业部认为客户购买代销金融产品不适当或者无法判断适当性的，不得主动向客户推介，客户坚持购买产品或接受服务的，营业部应当提示风险并留痕。 向客户推荐的代销金融产品流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的，公司应当要求发行机构以简明、易懂的文字向客户提供针对性的书面说明，同时详细披露判断该金融产品适合该客户购买的依据，并要求客户签字确认。 “客户风险承受能力与代销金融产品风险相匹配”是客户适当性管理的核心内容。 第九条 “揭示风险”原则。 “揭示风险”是指向客户购买代销金融产品、接受金融服务时，公司应遵循 “把规则讲够、把风险讲透”、“将风险防范进行到底”的监管要求，向客户揭示风险，协助其树立正确的投资理念，包括但不限于： （一）营业部在与客户首次签订代销金融产品认购合同时，应审核其资质，当面向客户解释协议条款、业务规则、业务特征、揭示代销产品风险和公司代销业务可能存在的风险，并要求客户在发行机构提供的产品风险揭示书和公司代销金融产品业务风险揭示书等相关书面文件上签字确认，留存客户档案资料等。客户再次认购代销产品可直接在网上交易系统完成电子签约、风险揭示书确认及客户风险评估调查等相关签约事项； （二）营业部应当向客户说明，因金融产品设计、运营和发行机构提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由发行机构承担，公司不承担任何担保责任，不与客户分享投资收益、分担投资损失； （三）营业部应帮助客户树立“买者自负”的观念，引导客户正确的投资理念； （四）营业部在代销高风险产品过程中，应向相关客户详细讲解和揭示其中所包含的特殊风险，要求