加强诚信社会征信体系建设的探讨.doc

加强诚信社会征信体系建设的探讨 圆 观察与思考 力 邓小刚 ,沈 霞 人民银行乌鲁木齐中心支行 乌鲁木齐 摘 要:本文从征信体系建设的必要性及作用着手,介绍我国征信系统建设取得新进展,并借鉴国外成功经 验,提出了有中国特色的征信体系建设发展方向。 关键词:诚信社会;征信体系建设 党的十七大报告指出:“诚实守信是社会主义核心价值体 化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功 系的主要内容,也是完善社会主义市场经济体制、构建社会主 能是为信贷市场服务,但同时具有较强的外延性,还向商品交 义和谐社会的必然要求。”在全面推进社会信用体系建设中, 易市场和劳动力市场提供服务。在实践中,征信体系的主要参 树立诚信规范、构建道德架构,不仅需要人性自觉自愿的向 与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。 善,更重要的是法律机制的规范约束。因此,诚信社会必须加 诚信属于道德范畴,是一种社会公德,一种为人处事的 强征信体系建设。 基本准则,是中华民族的传统美德。诚信与否,是主观上故 一 、正确认识诚信与征信及其关系意的行为,仅可以进行道德意义上的评判。而征信通过对 诚信是人门诚实守信的品质与人格特征,是个人恪守信 失信行为的记录、揭露、传播、预警,采放大失信成本,从而 用的主观意愿。诚信社会是市场经济领域中基础性道德规范, 达到惩戒失信、褒扬守信的目的。诚信和征信相辅相成,缺 一 其核心就是要求政府、企业和个人做到诚实守信。政府诚信体 不可,分别从道德和制度上约束经济主体的行为,提高 现在政府制定的路线、方针、政策的公正性和政府行为是否诚 个体信用意识。 信。企业诚信体现在遵纪守法、照章纳税,按市场规则履行好 二、征信体系建设的必要性 企业的职责。个人诚信体现在社会上是个好公民,在单位是个 一信用是市场经济的基石 好员工,在家庭是个好成员,三位一体。 信用是商品经济发展的产物。人类社会经历了自然经济 征信是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 时代、货币经济时代、信用经济时代。信用涉及广泛的领域,包 否履约的一种服务,征信体系是社会信用体系的重要组成部 括商品买卖、劳动关系、合同关系、知识产权、就业机密和技术 分,是由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文 机密的保护等,没有信用,就没有秩序,市场经济就不能健康 作者简介:.邓小刚年一,男,汉族,四川人,在职研究生,会计师。 .沈 霞 年一,女,汉族,江苏人,硕士研究生学历。 鏊 一 / Ⅳ 观察与思考 . 园 三帮助解决中/ 、企业和低收入者贷款难问题,拓展金 发展。 二征信体系是社会化大生产发展的必然产物 融部门业务经营的广度和深度 随着市场经济的发展,信用交易的范围日益广泛,方式越 与大企业相比,中小企业、微型企业、低收入者不仅数量 来越复杂,单个债权人对债务人信用状况的调查了解变得极 众多,银行不容易了解他们的信用状况,而且这些借款人一般 为困难,于是产生了独立于放贷机构和赊销企业之外的第三 缺乏用于抵押的财产,因此获得贷款的难度很大。这种情况 下,健全的征信体系不仅能够帮助银行了解这些借款人的信 方机构,专门负责收集并提供关于债务人的信用信息,帮助银 行和企业进行信用交易决策。这种由第三方征信机构为信用 用状况,从中寻找优良客户,扩大信贷服务范围,而且征信体 交易授权方提供专业化信用信息服务的活动就是现代意义上 系通过建立按期还款的信用记录,能够帮助中/ 、企业、微型企 业、低收入者以良好的信用形成一种“信誉抵押品”,来获取生 的征信,随之征信业便应运而生。’ 产经营和正常消费所需的信贷支持。 为了规范征信机构经营行为,协调征信市场发展与保护 四增强放贷人、赊销人和投资人的信心 商业秘密、个人隐私及国家信息安全的关系,部分国家相继出 台征信法律法规、行业标准,对征信活动进行监督和管理,同 在交易范围很广、交易规模很大的市场环境下,放贷 时发展与征信相关的科研、教育,促进征信业的发展,逐步形 人、赊销人和投资人经常因为不了解对方的信用状况而遭 受失信的打击,影响他们放贷、赊销和投资的积极性。而征 成了由征信机构、征信业务、征信市场、征信法律、行业监管、 行业标准、科研、教育等诸多因素构成的相互联系、相互作用 信体系的建立能使企业和个人的信用状况处于一种相对 的征信体系。 透明状态,来增强放贷人、赊销人和投资人的信心,扩大信 三信用缺失问题严重 用交易规模。 据估计,我国每年因信用缺失造成的经济损失就高达 五服务政府公共管理多亿元。另据有关专家测算分析和保守的判断,中国市 根据人民银行总行“信贷征信体系立足金融,服务社会; 场交易中由于缺乏信用体系,使得无效成本占的比重至 立足全国,服务地方”的精神,根据相关规