银行信贷管理系统贷款发放基本流程.doc

PAGE PAGE 1 银行信贷管理系统贷款发放基本流程 信贷管理系统所有贷款基本流程为：客户经理发起→客户注册→评级→授信→业务办理→放贷管理→前台放贷→结束 查看业务流程：日常工作→启动或审批流程监控→选择提交机构→选择启动操作员（可不选择）→选择流程名称（可不选择）→选择申请日期20090909）→确认→选择要查看的工作流→尚未执行完毕，可随时查看业务操作步骤和目前操作员。 一、客户受理 客户类型分为个人客户和对公客户。 1、个人客户：个人客户必须持本人有效身份证原件、家庭成员户口簿才能向信用社申请贷款，客户经理受理后，首先要求借款申请人在本社开立个人结算帐户，帐户名称与证件信息必须与其身份证完全一致。 2、对公客户：对公客户必须持有组织机构代码证、营业执照、税务登记证、法定代表人有效身份证、贷款卡、近三年财务报表、抵押资产评估报告才能向信用社申请贷款，客户经理受理后，首先要求申请单位在本社开立基本存款帐户，已在他行开立基本存款帐户的，在本社开立结算帐户，帐户名称与证件信息必须与组织机构代码证完全一致。 由于对公客户业务不多，下面我们先学习个人客户贷款流程。 二、客户注册 客户经理：客户管理→客户注册→选择个人客户→输入客户名称和身份证号码→注册→身份核查→保存→填写基本信息→修改→保存→启动评级授信。进入客户评级。 注册说明：客户注册时，如提示“该身份证号码已在××市联社××县农村信用合作联社××信用社进行注册”，则表示该客户已被注册，在了解具体情况后再作处理;如提示“身份证号码：校验位不正确”，则表示该身份证错误或系统不认定，不能注册。 基本信息填写说明： ①客户固定信息不能修改； ②客户类型分为农户、个体工商户、自然人，系统只对农户公开授信和发放信用贷款; ③家庭人口=劳动人口=本人+关联人； ④本行（社）工资（或补贴）帐号=本机构（网点）贷款结算帐号=还款帐号=借款申请人在本社开立的个人结算帐户，且只能是存折帐号，不能填写福祥卡号码。 ⑤导入调查人→选择调查人，点击操作→保存→确定。 ⑥个人基本信息可以根据客户信息的变化随时修改，如常住地址、电话号码、工作单位、关联人信息、个人结算帐户等。 三、客户评级 客户经理：启动评级授信→填写资料→填写个人客户评估信息→客户经营信息→修改→选择“与本行（社）业务往来开始时间”→选择“经济能力”→填写资产情况、经营收入支出情况、负债情况、他行借款信息、客户大事记→导入调查人员→保存→查看评级结果（总得分、信用等级）→同意→确认。 客户经理确认后，系统自动上报至信用社主任。 信用社主任：评级审批→×笔任务未处理→执行→确认→查看个人客户评估信息→同意或不同意→确认。 信用社主任同意后，返回至客户经理。 客户经理：评级审批→×笔任务未处理→执行→确认→确认，结束评级流程。 进入客户授信。 四、客户授信 客户经理：授信管理→授信申请→输入客户名称→查询→启动流程→授信审批→×笔任务未处理→执行→确认→填写授信申请→修改→填写申请内部授信额度（必须小于测算内部授信额度）、申请公开授信额度（农户、不大于50000元、小于测算公开授信额度）、额度期限、申请日期→保存→同意→确认。 客户经理确认后，系统自动上报至信用社主任。 信用社主任：授信管理→授信审批→×笔任务未处理→执行→确认→查看授信申请、审批历史意见、借款人信息、审批参考、要求补充资料等→填写同意内部授信额度（不大于申请内部授信额度）、同意公开授信额度（农户、不大于50000元、不大于申请公开授信额度）[注意：同意授信额度必须填写金额，同意授信金额为0则视同不同意]→同意或不同意→确认。 信用社主任同意后，系统自动上报至联社。联社审批流程为：业务发展部调查员周宏→业务发展部负责人李双辉→风险管理部审查员刘俊→信贷管理部审查员万早阳→信贷管理部负责人李双辉→联社分管信贷副主任（10万元以上）→联社主任（30万元以上）→联社贷审会成员（50万元以上300万元以下）→联社理事长，300万元以上提交市联社。 授信流程执行完毕，进入业务办理。 五、业务办理 客户经理：建立信贷关系→输入客户名称→填写贷款原由、可提供担保类型→打印建立信贷关系申请书→业务申请→选择业务类型（信贷业务）→选择贷款品种→选择担保方式→业务审批→×笔任务未处理→执行→确认→填写业务申请→修改→填写申请贷款金额、贷款期限、贷款用途，选择还款方式（一般选择一次性还款）、结息方式，填写还款计划，选择还款来源，选择浮动比率→保存→填写担保信息→新增→填写抵押情况和抵押物情况→保存→填写调查表→打印调查表→填写包收责任人（必须是本社员工）→填写第一责任人→保存→同意→确认。 客户经理业务办理完毕，转至信贷内勤。 信贷内勤：业务办理→业务审批→同意