中国建设银行现金管理系统 现金管理业务.doc

现金管理系统客户使用指南 中国建设银行现金管理系统 客户使用指南 2010年07月28日 一、 系统简介 为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。 现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。 客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。 现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。 现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。 本指南适用于客户端模式的客户。 （一） 主要业务功能 （二） 客户开通流程 1．客户有使用现金管理系统意向，应与中国建设银行开户行协商并签订《中国建设银行现金管理业务使用协议》，填写相关表格。具体表格请在现金管理系统下载处下载。 2. 按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。 3. 登录http://.ccb3/a/cn/jump/download.htm，下载安装签名通程序和相应的网银盾驱动程序。 4.插入相关操作员的网银盾，进入现金管理系统（https://cmbs.ccb/）办理业务。 （三） 客户首次使用现金管理系统流程 二、 账户管理 账户查询 产品功能 为客户提供一个全面了解账户信息的途径，满足客户对不同种类账户的查询需要，实时掌握客户资金状况。 可查询账户的当前余额、历史余额、当日明细、历史明细。 支持对客户所属的活期、定期、贷款账户以及其他客户授权账户的查询。 可按照客户个性化设置的账户类别进行分类查询。 操作流程 示例【当前余额查询】 注意事项 查询其他客户账户信息，必须取得对方授权且为现金管理系统客户。 电子回单 产品功能 交易完成后，可通过现金管理系统查询、打印回单。 客户可灵活设置允许查询和打印回单的账户。 可按活期账户或定期账户查找相应的电子回单。 支持单笔和批量业务电子回单的查询和打印。 批量业务电子回单，可按笔或汇总打印回单。 开通流程 客户填写《中国建设银行现金管理系统账户信息登记表》，选择电子回单打印功能。 开户行完成相应设置。 操作流程 示例【电子回单】 到账通知 产品功能 客户根据付款单位提供的验证码，可查询付款方是否已办理付款。 操作流程 示例【到账通知】 注意事项 客户和付款单位须同为现金管理系统客户。 本通知仅提示付款人已办理付款，款项是否收妥以客户账户明细为准。 三、 付款业务 转账汇款 产品功能 客户通过现金管理系统向收款人付款。 支持人民币结算账户的同城、异地、跨行等多种方式的转账汇款。 支持单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约付款方式。 提供收款人账户自动记忆功能。 支持定向、不定向支付。 定向支付：两个固定账户之间的资金划转应办理定向支付签约。 不定向支付：无固定转账关系的两个账户之间的资金划转应办理不定向支付签约。 可设置多级复核流程，以加强风险控制。 开通流程 客户填写《中国建设银行现金管理系统支付签约登记表》，提交给开户行。 开户行完成相应设置。 操作流程 示例【批量汇款】 代发业务 产品功能 客户通过现金管理系统主动发起，从活期账户向一个或多个活期账户办理支付转账。 可采用单笔实时、单笔预约、批量实时和批量预约方式办理。 收款方可以是单位或个人。 根据客户内部管理的需求，可个性化设置多级复核流程。 开通流程 客户填写《中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表》，提交开户行。 开户行完成相应设置。 操作流程 示例【批量代发】 四、 收款业务 代扣业务 产品功能 客户可主动从一个或多个活期存款账户扣款。 可采用单笔代扣、批量代扣方式。 可实时代扣、预约代扣。 付款方可以是单位或个人。 开通流程 客户填写《中国建设银行现金管理系统批量代发代扣登记表》，提交开户行。 客户提供《中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（单位账户）》或《中国建设银行现金管理系统代扣业务授权书（个人账户）》。 开户行完成相应设置。 操作流程 示例【批量代扣】 签约收款 产品功能 双方已在银行办理收款签约，收款客户可直接对付款客户收款。 可单笔签约收款和批量签约收款。 可实时签约收款和预约签约收款。 付款方可以是单位或个人。 可设置多级复核流程，加强付款风险控制。 开通流程 客户填写《中国建设银行现金管理系统签约收款登记表》，提交开户行。 客户提供《中国建设银行现金管理系统账户授权书》。 开户行完成相应设置。 操作流程 示例【批量签约收款】 非签约收款 产