中国建设银行-小微企业信贷工厂及其风险控制.doc

Protection Operating Committee 06/29/2004 小微企业信贷工厂 及其风险控制 Protection Operating Committee 06/29/2004 分享架构 一、小微企业信贷 二、信贷工厂 三、小微企业授信审批风险控制 四、小微企业信贷重点产品 五、小微企业信贷工厂案例 六、讨论与交流 一、小微企业信贷 11/a.1小微企业信贷的重新提出 1.2小微企业信贷的渐进发展 1.3小微企业信贷的创新 1.4金融支持实体经济与小微企业信贷 1.5小微企业信贷的发展趋势 1.1小企业信贷的重新提出 2000年，国务院办公厅转发原国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》（国办发〔2000〕59号），作为我国第一个促进中小企业发展的综合性政策文件，从8个方面提出了25条政策措施。 2002年国家正式颁布《中小企业促进法》 2005年2月，发布了“非公36条”。 1.1小企业信贷的重新提出 截至2010年底，我国注册登记的中小企业720多万家，占全国企业总数的99.6%。中小企业创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的59%，生产的商品占社会销售总额的59%，出口额占68%，上缴税收占48.2％。中小企业已经成为推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量。 中小企业价值凸显 各家银行经营理念转变. 1.2小企业信贷的渐进发展 2004年国有商业银行改革启动，经营理念发生巨大变化，各家银行积极推进战略转型，加快业务和收入多元化。 2005年，建行开始与美国银行、淡马锡（亚洲金融）等进行战略性合作，以期分享其技术与经验。 其中，淡马锡将小企业业务模式播种建行。也就在本年，建设银行开始把中小企业业务作为一项战略发展的重点业务来抓。 工商银行在小企业信贷业务上也开始发力，至2006年6月底，当年新增小企业贷款约300亿元，占其同期公司客户贷款新增的1/3，小企业贷款日益成为新的利润增长点。 民生、兴业等中小股份制商业银行更是早早的把目标客户牢牢地定位在中小企业上。 北京银行后来居上. 1.2小企业信贷的发展 2008年金融危机爆发，商业银行利差收入普遍收窄，客观上坚定了银行提升盈利能力的考虑。 大力发展零售业务，转向批发与零售业务并重；调整批发业务结构，转向传统与新兴业务并重； 建行信贷工厂模式建立,银行业始定小企业金融服务的独特性和独立性方向。 2009年，工行选择小企业客户资源丰富的区域，成立为小企业金融服务的“专业支行”，在符合条件的分行辖内，组建“特色支行”或“小企业金融服务中心”。 农行业务整合流程再造，原属“三农”板块小企业独立，设立小企业金融部。 中行的北京市分行和厦门市分行中小企业业务部于近日陆续开业，同时在上海和福建泉州开展以“信贷工厂”为核心的新中小企业服务模式试点。 交行2011年成立了小企业信贷部，在长三角、珠三角地区成立三家分行和三家直属分行作为试点，设立了小企业信贷服务中心 北京银行的特色小企业信贷 2001年首家成立商行独立开办的服务于园区中小企业的机构——中小企业服务中心； 2003年，第一家与中关村管委会合作推出“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款、集成电路设计企业贷款； 2005年，与北京市发改委合作推出“融资E路通” 2007年，北京银行第一批参与中关村园区中小企业信用贷款试点； 2009年首家成立为科技型中小企业服务信贷专营机构—北京银行中关村海淀园支行； 2010年4月，北京银行与海淀区政府签署了300亿元的战略合作协议，支持中关村国家自主创新示范区核心区建设； 2010年6月，针对中关村示范区内优质中小高新技术企业推出主动授信方案，成为首家在中关村示范区推出主动授信的银行。 截至2011年底，中关村分行总资产已达1200多亿元，累计为2000余户,中小企业发放贷款超过500亿元。包括华旗资讯、启明星辰、天融信、广联达、北陆药业等一批科技型中小企业成长为或领军企业。 在2010年中关村示范区发布的525家重点培育的“瞪羚企业”中，有350余家是北京银行中关村分行的客户。 1.3小微企业信贷的创新 建设银行速贷通\成长之路 小企业固定资产购置贷款 小企业资贷通\助保金贷款 小企业无抵押小额贷\互助贷 其他各行的产品与服务管理创新 二、信贷工厂 2.1 信贷工厂概念与内涵 2.2 信贷工厂起源 2.3 信贷工厂发展 2.4 信贷工厂优缺点 2.1 信贷工厂概念与内涵 概念:“信贷工厂”就是指银行借鉴工厂标准化制造产品的流程, 批量处理信贷。 内涵:具体而言，就是银行对小微企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。 流程: 在信贷工厂模式下，信贷审批发放首先要做到标准