银联卡跨行业务资金清算风险管理暂行办法.doc

银联卡跨行业务资金清算风险管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为有效防范、控制、化解银联卡跨行业务资金清算风险，保障中国银联及各成员机构的合法权益，根据中国人民银行《银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法》等有关规定，特制订本办法。 第二条 银联卡跨行业务资金清算风险是指在银联卡跨行业务资金清算过程中，参与一方或多方不能按照约定条件足额及时履行支付责任，支付被延迟或失败，导致收差方资金损失和整个银联卡跨行业务体系不能正常运行的可能性。 第三条 银联卡跨行业务清算风险的管理遵循“制度防范、风险可控、紧急处置”的原则，以防范和控制为主、紧急处置为辅，对资金清算全过程进行监控和管理，最大限度地降低银联卡资金清算风险，保证资金清算的正常进行。 第四条 本管理办法适用于所有参加银联卡跨行业务资金清算的成员机构、中国银联及其分公司。 第二章 风险分级管理 第五条 中国银联通过采信监管机构或第三方评估机构对成员机构的资本充足率、资产安全、管理水平、盈利状况、流动性等的评估结果，转换成中国银联成员机构的信用风险等级。其中：国内机构以采信监管机构的评估结果为主。 第六条 成员机构没有监管机构或第三方评估机构评估的信用风险等级时，中国银联可依据成员机构提供或公开披露的、经审计且无保留意见的财务报表及有关信息进行信用分析和评价，并与已有评估结果的成员机构比较，得出等级结果。 第七条 中国银联原则上每季度进行一次成员机构信用风险等级结果的采信和转换（转换方法及标准另行提供），等级结果仅用于中国银联清算风险分级管理使用，不对外公开。 第八条 中国银联成员机构的信用风险等级依次划分为A、B、C、D、E五级： A级：该类成员机构具有优秀的信用状况，其清偿债务的能力强，基本没有风险。 B级：该类成员机构具有稳定的信用状况，财务实力及外部支持力度较强，其清偿债务的能力较强，受经营环境和其它内外部条件变化的影响不大，风险一般。 C级：该类成员机构财务实力及外部支持力度尚可，具有一定的债务清偿能力，但易受到经营环境和其它内外部条件变化的影响，具有一定的风险。 D级：该类成员机构的财务实力及外部支持不强，清偿债务的能力较弱，受经营环境和其它内外部条件变化的冲击较大，具有较大的不确定性。 E级：该类成员机构为濒临破产倒闭的银行或其它金融机构。 第九条 成员机构符合下列两种情况之一的，应当缴纳风险备付金，并按年度提供财务报表： 信用风险等级为C级（含）以下； 资产规模在1000亿元以下，且不良资产率＞20％或资本充足率＜8％。 第十条 成员机构符合下列两种情况之一的，除应缴纳风险备付金外，还应另行提供质押担保： 信用风险等级为D级以下； 资产规模在1000亿元以下，且不良资产率＞30％或资本充足率＜4％。 第三章 清算风险监控 第十一条 中国银联对各成员机构银联卡跨行业务资金清算的相关指标进行监控和统计，并根据监控结果，分别采取不同措施： 1、借记指令在支付系统排队的频率、时间长短； 2、借记指令被支付系统日终退回，由中国银联进行资金垫付的频率、金额； 3、未及时汇划清算资金的频率、金额等情况； 4、其它与成员机构清算支付能力相关的指标。 第十二条 在下列两种情况下，中国银联将发布一般预警提示，成员机构应在接到一般预警提示后十个工作日内，向中国银联做出书面解释，并加强清算资金的调配： 中国银联对该成员机构发出的借记指令一个月内出现三次（含）以上排队情况； 首次发生银联垫付清算资金，但垫付金额在10万元以下的。 第十三条 在下列三种情况下，中国银联将发布严重预警提示，并要求该成员机构缴纳风险备付金，或增加风险备付金，或提供质押担保： 中国银联对该成员机构发出的借记指令一个季度内出现五次（含）以上排队情况； 最近六个月内出现银联清算资金垫付次数累计两次（含）以上情况的； 最近六个月内出现银联清算资金垫付金额累计超过10万元（含），或银联清算资金垫付金额一次性超过30万元（含）。 第十四条 成员机构因自身原因（战争、地震等不可抗力除外），连续两个清算日无法完成清算、造成银联垫付资金的，中国银联在通知成员机构后有权暂停转接其发卡行标识代码（BIN）下的全部跨行交易，并报备中国人民银行。 第十五条 成员机构发生突发性重大风险事件（如挤兑、系统瘫痪、勒令停业等）时，中国银联将紧急评估该机构资金清算风险，必要时将采取应急措施控制该机构银联卡的大额跨行交易。 成员机构信用风险等级为E级的，中国银联将终止其跨行交易