open银行全球创新发展与监管实践研究报告.pdf

指导单位：金融科技创新联盟 （FinTech 联盟） 学术支持：金融科技 50 人论坛(CFT50) 特别鸣谢：金融科技创新联盟指导委员会主任、中国人民银行 科技司原司长 陈静 中国建设银行信息总监 金磐石 新网银行行长 赵卫星 重庆富民银行原行长、BCG 高级顾问 孙中东 武汉众邦银行行长 程峰 百信银行副首席战略官 兼战略部总经理 陈龙强 金融科技 50 人论坛首席经济学家 杨涛 中国银行业协会研究部主任 李健 中国互金协会战略研究部负责人 肖翔 金融科技创新联盟秘书长 江艾芸 清华金融评论副主编 张伟 课题研究：同盾科技金融科技研究院 同盾科技银行事业部 同盾科技产品技术部 同盾科技战略部 同盾科技市场公关部 课 题 组： 主 笔：姜波 王元媛 课题成员：蒋韬、祝伟、李伟东、周家乐、陈达亮、袁伟斌、 郭丽、赵雯颖、李秋苑、薛娟娟、郭小筠、齐丹、 张俊潇、陈富节 开放银行研究 核心观点 1.数字化是实施开放银行的前提条件。无论规模大小 ，商业银行均在战略 上非常重视数字化转型，乐于拥抱开放银行。商业银行开始积极开展开放银行 相关业务 ，但在组织架构、企业文化和系统能力上均存在明显短板。 2.开放银行的内核本质是银行即服务(BaaS)。从技术演进逻辑来看 ，开放 银行是银行数字化技术转型过程中的金融服务能力输出 ；从商业发展角度来 看，开放银行是商业银行应对以客户为中心的平台商业模式竞争的产物。 3.在开放银行驱动力上，欧盟和中国有着明显的区别：欧盟是由监管驱动 的，由银行向获得许可的机构开放其客户数据；中国是银行发起，以 API 或 SDK 为工具，向场景方输出产品和服务。 4.当前各国及地区监管当局对推动开放银行的发展总体持积极态度。但银 行目前开放功能有限、商业变现模式尚未达成共识、安全隐私问题也尚待解 决，开放银行的发展总体还处于初级发展阶段。 5.全球开放银行监管框架及政策，基本上是以英国的监管设计为蓝本，再 结合本地区实际情况做适当调整而形成的，主要框架包括：设定指导性原则、 编制开放银行标准、设置行业治理模式，制定业务推进规划。 6.中国的开放银行，实际上是银行服务和场景的深度融合。一般