客户贷款管理办法.doc

客户贷款管理办法 兴事发门销字〔2017〕14号 第一章 总则 第一条 为大力协助客户发展工程业务，解决客户承接工程业务所造成的资金压力，经公司与贷款协商，由小额贷款公司为广大客户提供优质、快捷、强大的资金支持和保障，为理顺各相关环节，保证贷款、还款资金的安全，特制定本办法。 第二条 适用于四川兴事发门窗有限责任公司签约的授权、特约客户。 第二章 权责与待遇 第三条 权责部门 （一）业务部门：负责协助各片区经销客户贷款全过程的服务工作，对签订的工程项目贷款资金申报真实性和按期还款催收负责，对贷款作“贷款工程项目产品出库专用”负责； （二）营销管理部：负责客户贷款的归口管理；客户贷款全过程的经办工作（由经办专员负责将贷款转回公司；还款时，由经办专员负责将贷款转至贷款公司）；对客户签订的工程合同原件审核、传递及贷款资料的保管工作，对贷款资料办理的及时性负责； （三）营销客户服务部：必须按客户贷款合同“工程项目名称”办理下单、出库手续，对该工程项目贷款使用的有效性、唯一性负责； （四）财务部：负责根据合同审核贷款金额标准；负责按客户贷款工程合同项目建立贷款、还款明细备查帐；做好客户转帐、还款及利息补贴的审核工作；审核客户提取过户账前必须还清贷款公司欠款，对贷方余额准确性负责。 第四条 公司经办专员职责及待遇 （一）负责贷款客户资料的保管； （二）负责协助贷款客户全程办理贷款、还款手续的服务；并将贷款转回公司；还款时，将贷款转至贷款公司； （三）负责贷款期间贷款客户银行卡的保管； （四）负责客户贷款单独建账，与贷款公司对账，贷款到期提示，还款后账务注销。 （五）公司经办专员按照所办理业务，(贷款还清后)计提工资200元∕笔。 第三章 业务办理流程 第五条 贷款客户的基本要求 （一）必须是四川兴事发门窗有限责任公司签约的授权和特约经销客户。 （二）贷款合同必须是以公司名义签订的工程业务合同，并盖有公司合同专用章。 （三）贷款合同必须注明“将货款转至公司合同章指定帐户或公司指定的公司在其他银行开户的户头”。 （四）在公司具有良好的信誉，无任何不良记录。 （五）必须有合法的居民户口。 第六条 合同真实性的核实 （一）核实内容：根据贷款合同由业务经办人核实贷款合同印章单位的有效性和真实性及付款条件负责。 （二）由业务经办人携带公司出具的介绍信、合同原件等资料到贷款合同签章单位核实工程真实性负责。 （三）由业务经办人根据现场核实情况填制《合同真实性确认表》，确保签字内容真实有效。 （四）业务经办人到贷款合同签章单位核实所产生的费用由公司和贷款客户各承担50%。 第七条 办理程序 （一）贷款资料要求 1、身份证原件； 2、户口簿原件； 3、婚姻证明材料原件（结婚证、离婚证、未婚证明）； 4、由人民银行出具的信用报告原件； 5、所签约的工程业务合同原件； 6、经公司权限领导签批的《贷款担保申请表》； （二）贷款办理 1、需办理贷款客户持所签订的工程业务合同原件，经主管部门审核后，到营销管理部领取《贷款资格评定审批表》，经逐级领导评定后再如实填写《贷款担保申请表》。 2、《贷款担保申请表》必须按要求逐级进行签批，由各级领导代表公司审核并签具相关意见。 3、到人民银行出具信用报告。 4、到贷款公司指定银行开户办理银行卡（以下简称贷款银行卡） 5、贷款客户将“贷款银行卡”交给经办专员保管并告知经办人员该卡的正确密码。 6、贷款客户同公司经办专员一起核实“贷款银行卡”密码是否正确；经办专员确认“贷款银行卡”密码无误后协助贷款客户备齐所有贷款资料到贷款公司办理各项贷款手续，贷款办理完毕后“贷款银行卡”仍由公司经办专员保管。 7、经办专员同客户一起到财务中心将“贷款银行卡”卡上所贷贷款全部划入门窗公司账户（确保做到专款专用）。 8、财务中心单独建账，贷款经办专员如实填写《贷款资格评定审批表》，客户在《贷款资格评定审批表》上签字确认。 （三）由贷款专员建立《客户贷款明细一览表》，并每月5日前OA系统协同业务部门负责人、营销客服服务部（部门负责人和会计）、资金结算部及相关领导。 （四）还款办理 1、客户将贷方余额或现金转入到“贷款银行卡”上。 2、由公司经办专员持卡，协助客户到贷款公司办理还款手续。 3、经办专员办理账务注销手续。 第八条《贷款担保申请表》审批流程 业务经办人—业务部门主管领导--财务部主管领导--门窗营销总监--门窗公司总经理 --集团总经理--董事长 第九条 贷款总体要求 （一）要求每个工程项目合同金额必须在50万元以上方可办理贷款，贷款金额按所签合同的10-30%给予办理，贷款期限为3-12个月，且一个工程项目仅限贷款一次。 （二）该工程项目的贷款只能用于该项目的产品下单、出库销售，不能用于其他合同项目、零星产品出库。 （三）办理贷款时必