浅谈合规文化建设的重要性.pdf

多年来， 商业银行不断发生违法违规案件， 给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。 大部 分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。 血的教训带给我们的启示是： 不是没有完善 的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强， 对待工作麻痹大意， 对待风险 掉以轻心造成的。 很多案例告诉我们： 十年的安全经营，经不起一朝的安全事故发生。出一个案件， 一切 业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、 制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素 养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建设， 建立起案件防范 的长效机制，显得尤为重要。 所谓合规文化， 顾名思义就是凡事合乎规则和常理， 是指企业内部自上而下的所有从业 人员主动遵守各种规章管理制度， 自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。 合规 文化所包含的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则。 一、加强合规文化建设的重要意义 ( 一 ) 是确保银行稳健运行的内在要求 当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展， 忽视业务的合规性管理， 有的甚至不 惜冒着违规操作的风险， 以实现短期目标和任务， 其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识 欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的肤浅和缺失， 合规文化还远远没有浸润到银行 的日常管理和决策中。 ( 二 ) 是银行适应外部监管要求的需要 近年来， 我国依法治理的进程明显加快， 银监会对商业银行监管日趋规范、 全面、 严格。 这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表 明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。 这就要求我们建立一整套有效管 理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。 ( 三 ) 是银行提高制度执行力的核心所在 提高制度执行力不外乎两点： 一是加大违规处理力度， 形成对违规行为严厉打击的高压 态势； 二是培育合规文化，通过合规文化的形成， 使员工从被动合规走向主动合规，营造人 人合规的良好氛围。 从这两条途径的效果来看， 第一条是治标之策， 而第二条才是治本之策。 因此，我们应努力培育合规文化。 ( 四) 是银行落实科学发展观的重要保障 1 有的银行认为“中规中矩就不能加快发展”， 导致在片面追求发展过程中埋下风险隐患，甚 至发展成果受到案件吞噬， 最终制约业务的持续发展。 实践证明， 合规经营是科学发展的基 石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力， 从而给银行带来财富收入和声誉价值， 促进银行与外部环境的协调、可持续发展。 ( 五 ) 是保障员工切身利益的有力武器 在一些网点检查发现问题时， 总有人认为微不足道， 对处罚有抵触情绪和逆反心理。 其 实这是对大家的一种善意保护， 因为惊天大案的炮制， 不在违规大小而在人情和习惯。 少数 员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给 银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？” 如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。 二、如何加强合规文化