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公司客户信贷业务基本操
作规程定稿
1
1 目的
为进一步规范丹东银行信贷经营管理,构建精简、严密、高效的信贷业务操
作和信贷风险控制体系,根据《商业银行法》、《贷款通则》、“三个办法一个指
引”和《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律法规,结合丹东银行实际情
况,制定本规程。
2 范围
2.1 本规程明确了本行公司客户信贷业务基本操作的内容与要求。
2.2 本规程是公司客户信贷业务办理环节和过程的基本规定,具体办理要求可按
照相关管理规定执行。
3 术语与定义
3.1 本规程所称公司客户信贷业务主要包括为公司客户办理的信用评级、统一授
信以及表内外各项具体信贷业务。其中表内信贷业务主要包括流动资金贷款、固
定资产贷款、房地产贷款等;表外信贷业务主要包括银行承兑汇票、国内外信用
证和保函等。
3.2 在信贷业务基本操作中,涉及的部门主要有公司银行部、授信管理部、信贷
评价与管理部、合规管理部和运营管理部。在整个信贷业务操作流程中,各相关
部门要各司其职,相互配合,确保业务运作流程严谨、顺畅、高效。
4 职责与权限
各级行信贷业务部门在操作流程中的职责定位
4.1 总行层面各部门职责定位
4.1.1 公司银行部
负责与分、支行前台业务营销部门对超过分(支)行调查权限的信贷业务开
展尽职调查,统一形成贷前调查报告;负责提出对分(支)行贷前调查权限的授
权意见并提请贷审会审议、最终由行长确认后发文执行等工作;负责总行审批权
限内信贷业务贷前调查报告的确认;负责督促分行和支行落实总行审批权限内信
贷业务的核保、前提条件及贷款管理要求等工作;负责对各级行信贷营销、贷前
调查的督导工作;涉及国际贸易融资业务的由国际业务部门进行技术性审核。
4.1.2 授信审批部
授信审批部主要负责超过分(支)行审批权限的各类信贷业务的审查与业务
批复;承担贷款审查委员会办公室职能;负责对分支机构信贷审查审批业务的检
2
查督导工作。负责信贷业务审查的风险分析、风险揭示、风险控制措施的提出。
4.1.3 合规管理部
主要负责对超过分(支)行审批权限有法律疑问的各类信贷业务合法性审查
工作;负责对各级行贷款合规性检查督导工作;。
4.1.4 信贷评价与管理部
负责全行信贷业务放款核准;负责信贷作业监督、信贷资产质量的分类认
定;负责贷后监督检查及信贷档案管理工作;负责对各级行贷款贷后管理的督导
工作。
4.2 分行层面各部门职责定位
参照总行层面部门职责定位
4.3 支行层面各部门(岗位)职责定位
4.3.1 信贷业务部门(岗位)
主要负责组织客户经理完成各类信贷业务营销、前期调查、申请共同调查和
业务申报工作,完成或协同业务发起行、有权调查行前台业务部门完成贷前调查
报告;负责转授权范围内信贷业务的审查,参与审议、审批工作;负责核保、信
贷业务前提条件和管理要求的落实工作;负责开展贷后管理,防范发生信贷风
险,对客户突发事件的快速反馈工作。
负责审批后信贷业务提款的审核工作。客户经理对提款审查意见和所录入提
款信息的准确性负责;确定由本部门负责人履行提款核准职责的,则由本部门负
责人对提款核准意见负责。
4.3.2 运营管理部门
3
运营管理部门主要负责信贷业务发放、支付与贷款本息收回的账务处理和客
户账户监管以及相关质押类重要凭证的保管等工作。
以上各级行业务部门(岗位)的职责定位仅是公司客户信贷业务流程中所涉
及的相关职责。其它相应职责本规程不再复述。
5 政策
在业务流程中主要遵循如下原则:
5.1 审贷分离原则。由独立于前台业务部门的负责风险评价的部门对不同币种、
不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理,将信贷业务办理过程中的调
查和审查环节进行分离,分别由不同部门(岗位)承担。
5.2 实行客户分层营销原则。总、分、支行三级机构作为牵头营销行,要把不同
资质、规模的客户确定为主要营销对象,分层面开展市场营销并对营销效果负
责。同时,为提高市场营销及业务办理效率,各级行均可作为不同层面客户信贷
业务的发起行,直接发起信贷业务流程。
5.3 共同调查、一站式审批(由有权审
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