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多措并举防范化解金融风险 精品文档 精品文档 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 精品文档 收集于网络，如有侵权请联系管理员删除 多措并举防范化解金融风险 作者：张亮 来源：《山东青年》2018年第07期 ????????摘 要：防范化解重大风险被列为新时代三大攻坚战之首。其中，重点是防控金融风险。本文结合当前金融业发展现状及特点，分析了金融风险上升的原因，并未来防范化解金融风险提出建议。 ????????关键词：金融风险；防范化解；大数据 ????????防范金融风险攻坚战是一场“啃硬骨头”的硬战，打赢了就能促进金融业高质量发展。推动高质量发展，是经济发展的必然规律，也是金融业确定发展思路、制定政策措施、实施宏观调控的根本要求。打好防控金融风险攻坚战，加快形成高质量金融发展体系，创新和完善金融制度环境，就能推动经济在实现高质量发展上不断取得新进展。 ????????一、当前金融业发展现状及特点 ????????（一）整体信贷风险突出 ????????国有商业银行信贷资产质量低下，不良贷款比率一直居高不下已是人所共知的事实，以至银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患。多年来虽然国有银行一直严格控制资产质量，实现了不良贷款和占比的双降，但是我国商业银行不良贷款率无论是余额还是占比都高于世界公认水平之上，尤其四大国有银行与国际上同类银行相比仍存在着较大差距、严重影响盈利水平。因此，不良贷款比例偏高一直是困扰国有银行的头等难题。 ????????（二）区域性金融风险频发 ????????1、民间融资风险不断积聚。 ????????近年来，随着民间融资规模和范围的不断扩大，民间融资中潜藏的风险也不断积聚。为求发展，企业家们纷纷转向了成本低途径广又较为便捷的民间借贷，但民间借贷往往与非法集资、非法吸收公共存款等经济犯罪案件交织在一起，合法融资与非法犯罪往往只有一步之隔。不仅阻碍了民间融资的健康发展，还将对地方经济金融造成一定冲击。 ????????2、企业连环保、互保成为风险爆发点。 ????????曾经在国内大为推广的企业贷款互保联保模式，在金融危机的冲击下，因为个别企业的违约，引发了连锁性、系统性风险，很多经营正常的企业因为联保而陷入危机，与此同时，还容易引发并隐藏着大量交叉联保互保问题以及存在以联保互保为途径的骗贷行为。 ????????（三）行业性金融风险加剧 ????????1、产能过剩行业信贷风险加剧 ????????产能过剩是中国经济目前最大问题，且大量的信贷资金投放到过剩产能行业会造成金融风险。一面是以产能过剩行业为代表的企业资金链风险持续暴露，一面是商业银行信贷资产质量加速下滑，伴随着经济结构长期而艰难的调整，不良资产处置市场的规模也在持续上升。 ????????2、制造业和批发零售业信贷风险凸显，中小微型企业是不良贷款的集中上升带 ????????据农行中报显示，截至2018年上半年，该行按行业划分的公司类不良贷款结构中，批发和零售行业不良率13.88%，占比不良贷款余额的34.4%，制造业不良率5.93%“紧随其后”。同样，在建行中报中，批发和零售行业不良率9.29%，制造业不良率达6.22%。其余股份行也没能幸免，比如招行截至2018上半年末，制造业零售业不良率达5.44%；浦发银行截至上半年末，制造业，批发和零售业不良率分别为4.28%、3.57%。且受经济下行影响，中国小微企业扩张意愿降低，融资有效需求减弱，授信提款不足，且风险控制形势仍然严峻复杂。 ????????3、房地产行业风险不容忽视。 ????????从当前情况来看，房地产行业的风险隐患主要还是投资性需求旺盛导致的房价泡沫。回看近两年的房地产市场，在一轮又一轮调控政策高压下，投资投机性需求已被明显抑制，房价也从此前的疯狂上涨逐步回归理性，同时，房屋的居住属性越发明显。可是在房价上涨之时，虽然也有问题存在，但尚处于可控范围，可一旦房价出现大幅度下跌，诸多金融风险有可能就会集中爆发。因此房地产行业仍是防范化解金融风险的重点领域。 ????????二、金融风险上升的原因 ????????（一）经济增长持续放缓 ????????近年来，在经济增速放缓的大背景下，部分传统产能过剩行业的利润率下滑，资金周转放慢，银行不良贷款占比明显上升，债券市场违约事件时有发生，来自实体企业的违约风险不断传导到金融体系中，进而引发金融风险事件。另一方面，随着经济增速的放缓，实体经济资本回报率下降，民间投资增速被“冰冻”，大量资金没有进入实体经济，而是滞留在金融体系内自我循环，导致风险在金融体系内部被固化。 ????????（二）供给侧结构性改革继续深入 ????????供给侧改革的本质依然是改革，具有改革的一般特质。改革不可避免