小企业信贷业务教学教案.ppt

小企业信贷业务;小企业的认定 我行小企业的经营现状 小企业标准化的业务流程 “速贷通” “成长之路” 小额无抵押贷款 法人账户透支业务 小企业联贷联保 国内保理业务;一、小企业的认定;三、小企业标准化的业务流程; （3）设立信贷工厂 对小企业信贷业务的中后台实行集中处理，下设评价授信、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等7个环节。;2、信贷业务操作流程 （1）客户筛选：分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。 （2）客户营销管理：客户经理制定客户拜访计划，对有合作意向的客户收集相关资料，向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。 （3）评价授信：包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤 （4）信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。 （5）信贷执行：包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。 （6）贷后管理：包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。;四、“速贷通”;客户准入标准 (一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准)； (二)符合建设银行行业信贷政策； (三)能提供符合建设银行要求的担保； (四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)； (五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良 好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不 超过6期除外)。 ;;特定抵押物担保业务 1、借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、商用物 业。交付使用年限在15年以内。 2、借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使 用年限应在10年以内。 3、以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中 心或省级(含)以上工业园区内。 特定抵押率： 对抵押物升值潜力大、变现能力强的抵押物，可以在规定抵押率的基础上最多上浮20个百分点，但需报总行批准。 ;特定质物担保业务 1、建设银行认可的标??仓单。 2、建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭。 3、建设银行总行批准的其他特定质物。 特定质押率 质押率原则上不超过90%，具体按照建行质物管理的有关规定执行。;特定保证业务 1、我行AAA级企业提供的全额连带责任保证，应控制在保证限额以内； 2、我行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。 3、担保机构准入条件： （1）实缴资本1亿元(含)以上，其中：货币资本不低于80%；建行评级在A级（含）以上。 （2）注册成立后实际经营年限应在2年以上，近两年连续盈利； （3）累计代偿率不高于3%，累计担保损失率不高于1%，对单个企业担保额不超过实缴资本的10%； （4）按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金。 ;4、担保机构的担保放大倍数 （1）有政府背景(政府出资占30%以上)的担保机构： --经营2年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的6倍； --经营3年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的8倍； （2）民营资本投资成立的担保机构： --经营2年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的3倍； --经营3年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的5倍； --仅从事非融资性担保的，担保放大倍数最高分别不得超过实缴 资本的5倍和8倍。 ;业务流程 办理程序： 1、申请。向建设银行提出“速贷通?“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。 2、审查和审批。以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具