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（财务知识）产业链融资及培训教材 产业链融资 能源行业 原油批发商行业授信 授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）银行承兑汇票（买方付息+代理贴现） 100 0 是 银行承兑汇票用途：购买化工产品，可以降低企业的财务费用 手续费 敞口使用费 贴现付息 （2）全额保证金银行承兑汇票 不占用授信额度，属于低风险业务 100 应当按照1:3的比例配比全额保证金银行承兑汇票，吸收存款 （1）手续费 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度70％ 成品油批发商行业授信 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）银行承兑汇票（买方付息+代理贴现） 100 30 是 银行承兑汇票用途：购买化工产品，可以降低企业的财务费用 手续费 敞口使用费 贴现付息 （2）全额保证金银行承兑汇票 不占用授信额度，属于低风险业务 100 应当按照1:3的比例配比全额保证金银行承兑汇票，吸收存款 （1）手续费 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度70％ 二、担保方式及内容 连带责任保证人：质押担保，关联公司提供连带责任保证 焦化行业授信 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）国内保理 40 0 是 用于解决下游用户拖欠的应收账款 （2）流动资金贷款 30 0 是 用于解决企业流动资金需要 利息 （3）国内信用证/银行承兑汇票 30 0 是 在国内购买焦炭，使用国内信用证 手续费 敞口使用费 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度50％ 二、担保方式及内容 流动资金贷款和国内信用证及银行承兑汇票由关联企业提供连带责任保证担保，国内保理采用信用方式 焦化企业行业授信（出口型） 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）打包贷款 70 0 是 出口融资，打包后的资金必须确定用于出口物资的采购 （2）关税保函 30 0 是 银行为企业出口煤炭需要缴付的关税提供担保 手续费 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度50％ 二、担保方式及内容 打包贷款采取关联公司连带责任保证担保，关税保函采取信用方式 焦化企业行业授信（国内销售型） 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）国内公开型有追索权保理 80 是 为大型企业提供焦炭，可以提供保理融资 融资利息 手续费 （2）银行承兑汇票 20 50 用于购买煤炭等物资 手续费 敞口使用费 贴现付息 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度100％ 二、担保方式及内容 国内公开型有追索权保理按信用方式提供（由于有大型企业应收账款为风险控制，提供融资风险可控） 银行承兑汇票需要企业提供担保或抵押 小型煤矿行业授信 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）银行承兑汇票（买方付息+代理贴现） 100 50 是 向大型煤矿企业支付煤款，贴现后款项直接支付给煤矿 手续费 敞口使用费 贴现付息 （2）全额保证金银行承兑汇票 不占用授信额度，属于低风险业务 是 按照提供敞口的额度1:3配比全额保证金银行承兑汇票 手续费 贴现付息 授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度60％ 二、担保方式及内容 使用民营煤炭公司的营业用房及法人代表的个人用房提供抵押，经过评估公司评估价值后，提供不超过70％的抵押率；并追加借款人法定代表人个人连带责任担保 大型煤矿行业授信 一、授信方案 额度类型 公开额度授信 授信方式 综合授信额度 总授信额度（万元） 期限（月） 12 具体授信品种 在总授信额度中占比（％） 保证金比例（％） 是否循环 用途 融资成本分析 （1）商业承兑汇票保贴 40 0 是 用于采购煤矿设备（掘进机、矿车、支架）等资料，银行给供应商办理贴现 手续费 贴现付息 （2）票据置换（短换长） 不占用授信额度，属低风险业务 用于收到票据后