电子支付网上银行.ppt

2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 电子钱包 Mondex 最早于 1995 年 7 月由英国的西敏 寺银行开发成功，经过几年的发展，电子钱包已经 在世界各国得到广泛应用，特别是预付式电子钱包， 即 IC 卡式或智能卡式电子钱包。对于纯软件电子钱 包方案由于只能在 Internet 平台上应用，投入较大， 成本较高，目前应用范围上还有些局限。现在世界 上最主要的三大电子钱包解决方案是 VisaCash 、 Mondex 和 Proton ，多是基于卡式的，既可以用于传 统 POS 支付，也可用于 Internet 平台上进行网络支付。 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 4 ．电子汇兑系统 （ 1 ）电子汇兑系统简介 电子汇兑系统（ Electronic Exchange ）是利用电子手段来 处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率、降低汇兑成本的一 种资金处理系统。 广义的电子汇兑系统，泛指客户利用电子报文传递客户 的跨机构资金支付、银行同业间各种资金往来的资金调拨作 业系统，一般包括资金调拨作业系统及清算作业系统。具体 来说，电子汇兑系统是以银行自身的计算机系网络为依托， 为客户提供汇兑、托收承付、委托收款、银行承兑汇票、银 行汇票等支付结算服务方式。任何一笔电子汇兑交易，均由 汇出行（ Issuer Bank ）发出，到汇入行（ Acquirer Bank ）收 到为止。其间的数据通信转接过程的繁简程度视汇出行与汇 入行二者之间的关系而定。 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 （ 2 ）电子汇兑系统的特点与类型 电子汇兑系统的用户主要是各个银行，终端客户 主要是公司企业、政府机构等组织、社会大众用的 较少。这种系统同个人自助银行系统（如 ATM ）相 比，具有交易额大、风险性大、对系统的安全性要 求很高、跨行和跨国交易所占比重大等特点。 为适应国际与国内贸易快速发展的需要，国际 上许多国家以及一些国际组织建立了许多著名的电 子汇兑系统。这些电子汇兑系统按其作业性质的不 同可以分为三大类：通信系统、资金调拨系统和清 算系统。 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 （ 3 ）电子汇兑系统的运作方式 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 5 ．国际电子支付系统 SWIFT 与 CHIPS 国际电子支付系统 SWIFT 与 CHIPS 属于使用专 用网络进行的转账结算的电子支付系统。专用网络 是一种封闭式的网络，是金融机构利用计算机通信 技术建立的实现票据处理自动化的电子资金支付网 络系统。金融机构通过自己的专用网络、设备、软 件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等 规范化协议完成数据传输，从而控制支付转账过程 的安全性。 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 （ 1 ） SWIFT 环球同业银行金融电讯协会（ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ， SWIFT ）是为实现国 际银行间金融业务处理自动化而产生的，它是一个国际银行 同业非盈利性的国际合作组织，总部设在当时的布鲁塞尔。 SWIFT 系统的服务内容有：全世界金融数据传输；文件 传输； STP （ Straight Through Process ）；撮合、清算和净额 支付服务；操作信息服务；软件服务；认证技术服务；客户 培训和 24 小时服务。 2019 年 3 月 11 日星期一 电子商务 三、电子货币与网上电子支付的分类 （ 2 ） CHIPS 系统 纽约清算所银行同业支付系统（ Clearing House Interbank Payment System ， CHIPS ），主要以世界金融中心 美国纽约市为资金结算地，是美国主要的大额电子支付系统 之一。 CHIPS 系统的成员来自 30 多个国家的 200 多家银行， 包括美国国内银行在纽约设立的机构。 CHIPS 清算方式为“轧差清算”，即每个工作日内的各 笔清算不随时发生，而是在工作日结束之前，各清算行轧差 后才能进行