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（产品管理）理财产品 理财产品： 股票，基金，黄金，期货，外汇，保险 银行和保险公司的理财产品区别于哪里？ 随着个人理财市场的飞速发展，各大金融机构推陈出新，研发了针对不同客户的各类差别化 理财产品，这就于给客户带来多样化选择的同时也增加了壹定的迷惑性。尤其是于银行和保 险俩大类金融产品的区别和选择上，普通百姓又该从何下手呢？ 首先，保险和银行储蓄均能够为将来的风险作准备，用银行储蓄来应付未来的风险，是壹种 自助的行为，没有把风险转移出去。而用保险则能把风险转移给保险公司，实际上是壹种互 助合作的行为。而保险理财产品又具有死亡保险的保障功能，是壹种既能保值又具有保障功 能的储蓄，当你需要时它会于你身边，而这壹点是银行金融产品所没有的。 而于收益方面，银行类产品壹般实行的单利，于理财期间内有固定的收益区间；保险类金融 产品多数实行复利，即俗称的 “利滚利” ，收益区间较大。但有壹点需要注意的是保险收益 取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于您所交纳的保险费，但于某些险种中，如 定期养老险等您能得到的钱是确定的。 再次，俩类金融产品灵活度不壹。银行金融产品除了壹般储蓄是存取自由，大部分均有固定 的支取期限，如果客户要根据自己的需要灵活支取，会亏损掉壹定的原有利息；而保险类产 品则根据所签订合同的具体规定，也分为可灵活支取和非随时支取俩种。 总的来说，保险且不优于银行，保险的主要作用是保障，而银行的主要作用是资金的安全及 壹定的受益，哪个更划算，起决定作用的是你的理财观和个人生活中要解决问题的趋向。 基础金融产品,也称原生金融产品是指能直接形成金融资产或金融负债的和约.衍生金融产 品是相对和原生金融产品而言的,他是原生金融产品的衍生物.存款\保险\期货\外汇 全部是金融产品 理财产品，即由商业银行自行设计且发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入关联金融 市场及购买关联金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的壹类理财产品。 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及 QDII 型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品壹般为央行票据和企业短期融资券。因为央行票 据和企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币 市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有 投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率和关联市场或产品的表现挂钩，如和汇率挂钩、和利率挂钩、和 国际黄金价格挂钩、和国际原油价格挂钩、和道·琼斯指数及和港股挂购等。 QDII 型——所谓 QDII ，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务 资格的商业银行。 QDII 型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合 格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接于境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人 民币后分配给客户的理财产品 品牌介绍： 中国农业银行是国内最早发行人民币理财产品的银行之壹，“本利丰”人民币理财业务作为 农业银行面向人民币理财市场的主打品牌，创立于 2005 年初。经过不断的创新和发展，产 品类型覆盖各类投资者，于客户中树立了良好的品牌形象，拥有了稳定的客户群体。 “本利丰”人民币理财产品按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类” 等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。 产品介绍： 1 、债券收益型 债券收益型“本利丰”人民币理财业务是指由中国农业银行发起的，以投资于银行间债券市 场和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的人民币理财产品。该产品通 过专业的投资理财和风险管理，于风险可控的基础上，为投资者提供相对普通存款较高的收 益。 产品特点： 风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，信用等级高，市场风险低，本金 及收益均有保障； 收益稳定：由中国农业银行指派有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管 理，收益率高于同期储蓄存款。 目标客户群： 追求本金安全，收益固定的保守型投资者。 2 、信托连接型 信托连接型“本利丰”人民币理财业务是指主要投资于由商业银行或其他信用等级较高的机 构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。主要连接 的信托项目包括基础设施建设、新股申购等。 产品特点： 收益高：信托计划产品连接项目壹般均为我行资质优异、收益相对稳定的项目或企业，能保 证较高的收益率。 风险可控：此类产品大多有第三方银行担保