论P2P理财与银行的发展区别.docVIP

毕业论文考核 一、指导（评阅）老师对论文的评语 建议成绩 指导（评阅）老师 （签名） 年 月 日 二、答辩评语 答辩成绩 答辩小组负责人 （签名） 年 月 日 浙江工商大学继续教育学院毕业论文 PAGE PAGE 6 论P2P理财与银行的发展区别 内容摘要：随着互联网技术的发展与普及，P2P这种以网络为平台的融资方式出现在了日常生活中，这将是现在微型金融在网络上的发展趋势。P2P理财是一种独立于银行理财的一种投资方式，这种相对于银行让投资者有较高利率的理财方式吸引了较多的人来进行投资。但是在高利润中也存在高风险，投资需谨慎。本文通过对P2P理财模式的产生和发展的研究，得出其存在高风险以及P2P理财存在的相关立法不完善、放贷方需自己承担风险，资金安全难以保证、还有就是网络借贷平台本身如果存在不规范的经营，会出现非法集资这类的问题。通过研究得出一些防范P2P理财风险的对策，最后通过对P2P理财与银行的发展进行比较，得出利与弊，利于投资者选择适合自己的投资方式。 关键词：P2P理财 风险 银行理财 引 言 随着网络的快速发展，P2P理财模式也渐渐出现在人们的生活中，P2P理财(person-to-person指的是个人对个人)是一种以互联网为平台的融资方式，也是目前微型金融在网络时代的趋势。P2P是指个人通过第三方平台(P2P公司-信合信成)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。近两年，网贷迅速窜红，也越来越多人参与到P2P投资理财中。与银行最大的不同，它只是充当中介角色，通过第三方支付的形式来撮合借款双方达成，然后从中收取管理费和服务费。超过10%的利率，吸引了越来越多的投资者来网贷平台进行投资。然而，追求高收益，并非像看上去的那么美。高收益与风险并存。所以P2P投资理财需要注意很多问题。 本文就P2P理财模式的探究，发现其存在的不足，得出P2P理财与银行发展的区别，最后，提出一些对解决P2P理财模式问题的对策。 P2P理财的产生与发展前景 （一）P2P理财的产生 P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个起源，一个是尤努斯（又称尤纳斯）教授；另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。随着现在贷款行业的不断发展，越来越多的企业和个人都知道或了解小额贷款，也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟，2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益稳健理财方式。P2P理财借贷平台就是充当第三方中介，将借贷者与放贷者联系起来，省去了中间银行，指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。 （二）P2P理财的发展前景 截至2012年末，P2P贷款服务平台超过200家，可统计的平台线上业务借款余额100亿元，投资人超过5万人。据测算，所有线上和线下模式的p2p业务在去年累计借贷规模在500至600亿元之间。与传统金融行业相比，P2P行业基数规模不大，但是年增速却在300%[[1]第一财经金融研究中心编著的《中国P2P借贷服务业白皮书2013》发布[2]银监会关于《人人贷有关风险提示的通知》]。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，民间借贷是我国金融体系的必要补充，P2P的产生和发展，带来了积极的影响，这种模式在一定程度上弥补了现有金融体制的不完善，降低了中小企业的融资成本，有利于促进实体经济的发展。从金融市场供求格局角度应该支持这一金融创新。“大银行像大型水泵，把水给国企、政府平台。现有金融体系还远远满足不了中低端客户的需求,而P2P对应的两头都是中低端客户。”王灵俊认为P2P公司填补了商业银行的业务空白，予以提倡[2]。P2P信贷平台是金融创新，满足了金融市场的需要，市场上存在的正规并且规模还可以的P2P小额信贷公司大概有十几家，规模大多在几十亿元。由国务院办公厅印发的《关于加强影子银行监管有关问题的通知》（107号文）在P2P网贷行业从业者中引发强烈关注。该文件首次将P2P等新型互联网金融