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（企业管理手册）中国太 平洋保险股份有限公司 产险承保管理流程手册 承保管理流程（产险）– （讨论稿） 编制人： 授权人： 版本： 生效日期： 此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。 目录 第一部分概述 1 1 定义与范围 1 2 职能说明 3 3 承保运作分类 5 第二部分业务流程 8 1 投保受理 8 1.1 流程图 8 1.2 管理方法 9 1.3 流程描述 10 2 核保 16 2.1 流程图 16 2.2 管理方法 17 2.3 流程描述 18 3 出单22 3.1 流程图 22 3.2 管理方法 23 3.3 流程描述 24 4 收入确认 27 4.1 流程图 27 4.2 管理方法 29 4.3 流程描述 30 5 退保和改保 34 5.1 流程图 34 5.2 管理方法 36 5.3 流程描述 37 第三部分附件42 附件一 内部制度索引42 附件二 新增/改进单据索引43 附件三 内部管理报告44 附件四 主要业绩考核指标样本汇总 53 第一部分 概述 1 定义与范围 定义 财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的 保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。 承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下：  投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同 的行为。  核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授 权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定， 选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司 统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保 监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。  出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单 的过程。  保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的 经济利益的总流入。  退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财 产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续， 以及批单受理、核保、审核的过程。  清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交 至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。 工作范围 本手册根据现有承保